關於當前商業銀行信貸管理論文

關於當前商業銀行信貸管理論文

　　一、當前商業銀行信貸管理的模式

　　商業銀行實施信貸的管理制度也一直呈現與時俱進的態勢，並逐步完善形成了較為具體的管理制度。而且高效的和完善的信貸管理制度也對經濟的發展發揮了宏觀調控的重要作用。信貸管理制度的實施對市場發展的水平的提升也是不可缺少的重要因素。商業銀行對信貸管理的目的是有效規避金融風險，透過對金融風險的分析和預測，實施有效的分散和化解風險的目的。銀行對企業的資金收支進行對比分析，從而對企業的風險進行評估，實施規避風險的目的。以科學管理的手段對信貸資金進行集中和分散的管理，預防金融風險的發生，也可以有效保護好銀行和企業的利益不受損害。

　　二、當前國有商業銀行信貸管理風險因素探析

　　企業在得到銀行的貸款支援後，由於經營不善，導致貸款不能如期歸還，導致銀行呆賬、壞賬增多，極大地影響了銀行企業的自身發展。雖然政府層面對此也給予了很好的政策支援，但是對銀行企業自身來說還是出現了嚴重的虧空。導致大部分資金沒有能夠發揮真正的作用，損害了銀行自身的利益。所以企業的低效管理和經營是銀行金融風險的主要因素。銀行信貸風險主要還有幾方面的因素，信貸文化內控、營銷、管理體系缺陷等三種風險因素。商業銀行內部的風險意識不強，以及銀行內部各部門之間配合不協調出現的矛盾，從而誘發信貸風險的出現。沒有風險意識或風險意識不強，都可能導致管理上的疏忽，使風險容易鑽空子。在目前的銀行信貸管理制度中，依然是沿用多年前的管理制度，沒有突破傳統的管理理念，沿用傳統的管理形式。對於當前國家的相關政策和國際國內大氣候、大環境的變化缺乏適應，不能很好的利用和解讀貿易政策，導致銀行對企業的服務滯後。在營銷方面，由於銀行大力提倡創新金融服務理念，為小微企業服務等意識增強，信貸產品的多樣化，也使得銀行在營銷方面出現了一些風險因素，導致影響銀行自身的建設和完善。目前銀行信貸制度不完善，管理和執行力度不足，也是導致風險因素提高的直接原因。信貸制度不完善的後果是管理上的漏洞出現，一些人員會利用這些漏洞進行損害銀行自身利益的活動。一些客戶的資訊銀行無法或者不能完全掌握，出現的問題不能及時處理，都是導致風險出現的重要因素。

　　三、健全和完善當前銀行信貸制度的思考

　　沒有一個健全的制度是無法控制風險的發生的，也無法保證銀行企業的.健康發展。不能很好掌握企業的發展經營資訊，也不能有效控制貸款的呆賬風險。缺乏風險意識更使得內部管理以及各部門之間缺乏協調性而導致風險的存在和出現。

　　（一）健全和完善信貸管理制度

　　透過健全和完善信貸管理制度，堵住管理上的漏洞，從而控制信貸風險的出現是一項有效的措施。進一步完善銀行信貸風險的預警制度，這也是基於銀行資金在當今市場經濟發展中的重要位置而定。銀行企業要對企業的信貸資訊精細考察和周密判斷，形成最為科學的信貸評估體系，在充分評估後，確定企業的貸款信譽，再實施貸款。尤其是企業的貸款資料，一定要認真研究和分析，嚴格稽核制度，在經過嚴密的稽核之後，在確定是否給予貸款，保證貸出去的款能夠按時收回。

　　（二）重視貸款資訊的完善

　　在銀行管理中，對企業的信貸資訊掌握，也是有效控制風險保證。在銀行內部，要加強統一管理，個部門之間要充分協調，將貸款資訊進行綜合，整合各部門的資訊，充分評估。提高資訊蒐集、整合、分析的意識，在充分做好評估工作之後才可以實施貸款。建立企業資訊整理和評估的專門機構，由信貸中心負責管理。準確掌握企業發展的資訊，是實施信貸安全的基本保證。不掌握企業的發展資訊，就不能準確評估信貸風險，也就不能保證資金按時回收，從而影響和損害銀行自身的利益。