關於理財教育的文章

  理財的關鍵是合理計劃分配、使用資金,使有限的資金髮揮最大的效用。以下是小編整理的,歡迎大家閱讀。

  上班族,工薪階層,每月領著固定的薪水,要買房,成家,育兒,養老,怎麼辦,應該如何投資理財?事實上,不論是上班族,工薪階層,自由職業者,大小老闆,都應當學會理財!理財的關鍵是合理計劃分配、使用資金,使有限的資金髮揮最大的效用。具體要做好以下幾方面:

  1、學會節流。工資是有限的,不必要花的錢要節約,只要節約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財的第一步。

  2、做好開源。有了餘錢,就要合理運用,使之保值增值,使其產生較大的收益。

  3、善於計劃。理財的目的,不在於要賺很多很多的錢,而是在於使將來的生活有保障或生活的更好***所以說理財不只是有錢人的事,工薪階層同樣需要理財***,善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。

  4、合理安排資金結構,在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點,這部分工作可以委託專業人士給自己設計,以作參考。

  5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因為收益率越高,其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的,風險最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。

  記住:你理財的目的不是為了賺錢,以賺錢為目的的活動那叫投資!

  觀念一:理財重在規劃別讓“等有了錢再說”誤了你的“錢程”

  在我們身邊,有許多人一輩子工作勤奮努力,辛辛苦苦地存錢,卻又不知所為何來,既不知有效運用資金,亦不敢過於消費享受,或有些人圖“以小搏大”,不看自己能力,把理財目標定得很高,在金錢遊戲中打滾,失利後不是頹然收手,放棄從頭開始的信心,就是落得後半輩子悔恨抑鬱再難振作。

  要圓一個美滿的人生夢,除了要有一個好的人生目標規劃外,也要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需,而將財務做適當計劃及管理就更顯其必要。因此,既然理財是一輩子的事,何不及早認清人生各階段的責任及需求,找一個符合自己生活的理財規劃呢?

  許多理財專家都認為,一生理財規劃應趁早進行,以免年輕時任由“錢財放水流”,蹉跎歲月之後老來嗟嘆空悲切。

  1、求學成長期:這一時期以求學、完成學業為階段目標,此時即應多充實有關投資理財方面的知識,若有零用錢的“收入”應妥為運用,此時也應逐漸建立正確的消費觀念,切勿“追趕時尚”,為虛榮物質所役。

  2、入社會青年期:初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎,可開始實務理財操作,因此時年輕,較有事業衝勁,是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下,切勿冒進急躁。

  3、成家立業期:結婚十年當中是人生轉型調適期,此時的理財目標因條件及需求不同而各異,若是雙薪無小孩的“新婚族”,較有投資能力,可試著從事高獲利性及低風險的組合投資,或購屋或買車,或自行創業爭取貸款,而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出,理財也宜採取穩健及尋求高獲利性的投資策略。

  4、子女成長中年期:此階段的理財重點在於子女的教育儲備金,因家庭成員增加,生活開銷亦漸增,若有扶養父母的責任,則醫療費、保險費的負擔亦須衡量,不過現階段工作經驗豐富,收入相對增加,理財投資宜採取組合方式。

  5、空巢中老年期:這個階段因子女多半已多各自離巢成家,教育費、生活費已然減少,此時的理財目標是包括醫療、保險專案的退休基金。因面臨退休階段,資金亦已累積一定數目,投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏,有固定收益的投資尚可考慮為退休後的第二事業做準備。

  6、退休老年期:此時應是財務最為寬裕的時期,但休閒、保健費的負擔仍大,享受退休生活的同時,若有“收入第二春”,則理財更應採取“守勢”,以 “保本”為目的,不從事高風險的投資,以免影響健康及生活。退休期有不可規避的“善後”特性,因此財產轉移的計劃應及早擬定,評估究竟採取贈與還是遺產繼承方式符合需要。

  上述六個人生階段的理財目標並非人人可實踐,但人生理財計劃也決不能流於“紙上作業”,畢竟有目標才有動力。若是毫無計劃,只是憑一時之間的決定主宰理財生涯,則可能有“大起大落”的極端結果。財富是靠“積少成多”、“錢滾錢”地逐漸累積,平穩妥當的生涯理財規劃應及早擬定,才有助於逐步實現“聚財”的目標,為人生奠下***、有保障、高品質的基礎。

  觀念二:樹立堅強信念投資理財不是有錢人的專利

  在我們的日常生活中,總有許多工薪階層或中低收入者持有“有錢才有資格談投資理財”的觀念。普遍認為,每月固定的工資收入應付日常生活開銷就差不多了,哪來的餘財可理呢?“理財投資是有錢人的專利,與自己的生活無關”仍是一般大眾的想法。

  事實上,越是沒錢的人越需要理財。舉個例子,假如你身上有10萬元,但因理財錯誤,造成財產損失,很可能立即出現危及到你的生活保障的許多問題,而擁有百萬、千萬、上億元“身價”的有錢人,即使理財失誤,損失其一半財產亦不致影響其原有的生活。因此說,必須先樹立一個觀念,不論貧富,理財都是伴隨人生的大事,在這場“人生經營”過程中,愈窮的人就愈輸不起,對理財更應要嚴肅而謹慎地去看待。

  理財投資是有錢人的專利,大眾生活資訊來源的報章、電視、網路等媒體的理財方略是服務少數人理財的“特權區”。如果真有這種想法,那你就大錯而特錯了。當然了,在芸芸眾生中,所謂真正的有錢人畢竟佔少數,中產階層工薪族、中下階層百姓仍佔極大多數。由此可見,投資理財是與生活休慼與共的事,沒有錢的窮人或初入社會又身無一定固定財產的中產等層次上的“新貧族”都不應逃避。即使捉襟見肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”,運用得當更可能是“翻身”的契機呢!

  其實,在我們身邊,一般人光叫窮,時而抱怨 太高的物價,工資收入趕不上物價的漲幅,時而又自怨自艾,恨不能生為富貴之家,或有些憤世嫉俗者更輕蔑投資理財的行為,認為是追逐銅臭的“俗事”,或把投資理財與那些所謂的“有錢人”劃上等號,再以價值觀貶抑之……,殊不知,這些人都陷入了矛盾的邏輯思維 ——一方面深切體會金錢對生活影響之巨大,另一方面卻又不屑於追求財富的聚集。

  因此說,我們這些芸芸眾生必須要改變的觀念是,既知每日生活與金錢脫不了關係,就應正視其實際的價值,當然,過分看重金錢亦會扭曲個人的價值觀,成為金錢奴隸,所以才要誠實面對自己,究竟自己對金錢持何種看法?是否所得與生活不成比例?金錢問題是否已成為自己“生活中不可避免之痛”了?

  財富能帶來生活***、快樂與滿足,也是許多人追求成就感的途徑之一,更有許多人認為那是身份的象徵。不過,適度地創造財富,不要被金錢所役、所累是每個人都應有的中庸之道。要認識到, “貧窮並不可恥,有錢亦非罪惡”,不要忽視理財對改善生活、管理生活的功能。誰也說不清,究竟要多少資金才符合投資條件、才需要理財呢?

  很多人都說理財、也不過說說而已,究竟如何理財,何時理財,其實縱觀2000年以來的變化來看,上漲飛快的物價,甚至還沒有觸及到,又是一個新的高點了,據我一個從事從事金

  融工作經驗的朋友和市場調查的情況綜合來看,理財應“從第一筆收入、第一份薪金”開始,即使第一筆的收入或薪水中扣除個人固定開支及 家庭開支外所剩無幾,也不要低估微薄小錢的聚斂能力,1000萬元有1000萬元的投資方法,1000元也有1000元的理財方式。絕大多數的工薪階層都從儲蓄開始累積資金。一般薪水僅夠餬口的“新貧族”,不論收入多少,都應先將每月薪水撥出10%存入銀行,而且保持“不動用”、“只進不出”的情況,如此才能為聚斂財富打下一個初級的基礎。假如你每月薪水中有500元的資金,在銀行開立一個零存整取的賬戶,劈開利息不說或不管利息多少,20年後僅本金一項就達到12萬了,如果再加上利息,數目更不小了,所以“滴水成河,聚沙成塔”的力量不容忽視。

  當然,如果嫌銀行定存利息過低,而節衣縮食之後的“成果”又稍稍可觀,也可以開闢其它不錯的投資途徑,或入戶國債、基金,或涉足股市,或與他人合夥入股等,這些都是小額投資的方式之一。但須注意參與者的信用問題,剛開始不要被高利所感,風險性要妥為評估。絕不要有“一夜暴富”的念頭,理財投資務求紮實漸進。

  總之,不要忽視小錢的力量,就像零碎的時間一樣,懂得充分運用,時間一長,其效果就自然驚人。最關鍵的起點問題是要有一個清醒而又正確的認識,樹立一個堅強的信念和必勝的信心。我們再次忠告:理財先立志——不要認為投資理財是有錢人的專利——理財從樹立自信心和堅強的信念開始。