三口之家如何理財

  投資理財是指投資者通過合理安排資金,運用諸如儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、商品現貨、外匯、房地產、保險以及黃金等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配,達到保值增值的目的,從而加速資產的增長。投資理財一詞,最早見於20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容,商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升,“理財”概念逐漸走俏。

  -理財金點

  三口之家是我國主要的家庭形式,三口之家收支一般較為平衡,除了日常開支,孩子的醫療和教育金是家庭支出的大頭。對於三口之家來說,應該如何理財呢?我們將通過以下案例向您說明。

  收入詳情:

  陳先生是月入1.5萬元,年終獎5萬元,陳太太月入1萬,年終獎2萬元。夫妻二人每年的收入總共為37萬,目前陳先生二人還有一套價值130萬元的自住房屋。在保險方面,陳先生夫妻二人都有五險一金,此外陳先生單位還提供補充醫療保險。

  6個月前陳先生的二人世界迎來了一個新的小生命,對於女兒,陳先生傾注了無盡的父愛,6個月大的女兒目前享有兒童居民醫療保險。當然因為女兒的降生,陳先生在理財方面有了新目標,即女兒未來的教育費用、婚嫁費用等。

  目前的投資:

  有理財頭腦的陳家夫婦並未把所有的收入都存為儲蓄,而是投資了基金、股票等理財產品,具體表現為:定期存款5萬元,貨幣基金6萬元,銀行理財15萬元,股票5萬元。

  理財三要點:

  專家給陳先生一家以下幾點理財建議,首先是拿出家庭開銷3―6倍的資金作為家庭緊急備用金;其次是為結合家庭現有財政狀況按照低、中、高風險的策略投資;最後適當增加每個家庭成員――尤其是家庭支柱――的保險保障。以下是具體的實施方案。

  1。專家建議陳先生可以留出6萬元的現金作為緊急備用金,這筆錢可以從現金和貨幣基金中留存,剩餘2萬元增加至中、高風險資產投資。

  2。目前陳先生一家的投資重點過於低風險,可以適當調整。按照20%、60%、20%的低、中、高風險資產配比來活用現有的資金。

  3。在保險方面,家庭支柱陳先生的保險力度較弱,建議增加消費型定期壽險,陳太太可以增加消費型意外險,此外女兒的教育金一直是陳先生考慮的重點,所以一份少兒教育金保險也必不可少。具體的保費開支,可以遵循家庭年保費總支出佔家庭年收入5%~10%的原則為宜,且投保順序應為“先保大人,後保孩子”。