倉單融資模式有哪些

　　倉單融資是指申請人將其擁有完全所有權的貨物存放在商業銀行指定的倉儲公司***以下簡稱倉儲方***，並以倉儲方出具的倉單在銀行進行質押，作為融資擔保，銀行依據質押倉單向申請人提供用於經營與倉單貨物同類商品的專項貿易的短期融資業務。那麼?

　　倉單融資模式：倉單質押貸款的基本模式

　　倉單質押貸款，是製造企業或流通企業把商品儲存在倉儲公司倉庫中，倉儲公司向銀行開具倉單，銀行根據倉單向申請人提供一定比例的貸款，倉儲公司代為監管商品。開展倉單質押業務，既解決了借款人流動資金不足的困難，同時通過倉單質押可以降低銀行發放貸款的風險，保證貸款安全，還能增加倉儲公司的倉庫服務功能，增加貨源，提高倉儲公司的經濟效益。

　　流程：***1***企業向銀行提出貸款申請，按照銀行要求把貨物存放在銀行指定的倉儲公司;***2***倉儲公司向銀行提交企業交存貨物的倉單，進行質押，承諾將保證貨物的完好，並嚴格按照銀行的指令行事;***3***銀行向企業發放貸款;***4***企業實現貨物的銷售，購買方***客戶***將貨款匯入銀行的企業賬戶;***5***倉儲公司根據銀行的指令，向購買方移交貨物;***6***企業歸還銀行的貸款本息。

　　倉單質押貸款實質是存貨抵押貸款，由於銀行難以有效地監管抵押物，就需要藉助第三方倉儲公司形成的倉單，以及倉儲公司提供的保管、監督、評估作用實現對企業的融資。在實踐中，以倉單質押模式為基礎，通過拓展倉儲倉單的範圍、強化倉儲公司擔保職能、以未來倉單作質押等，又可以形成異地倉庫倉單質押貸款、統一授信擔保貸款和保兌倉融資模式。

　　倉單融資模式：異地倉庫倉單質押貸款

　　異地倉庫倉單質押貸款是在倉單質押貸款融資基本模式的基礎上，對地理位置的一種拓展。倉儲公司根據客戶需要，或利用全國的倉儲網路，或利用其他倉儲公司倉庫，甚至是客戶自身的倉庫，就近進行質押監管，提供倉單，企業根據倉儲公司的倉單向銀行申請借款。

　　異地倉庫倉單質押貸款充分考慮客戶的需要，可以把需要質押的存貨等保管在方便企業生產或銷售的倉庫中，極大地降低了企業的質押成本。

　　倉單融資模式：保兌倉融資模式

　　保兌倉或稱買方信貸，相對於企業倉單質押業務的特點是先票後貨，即銀行在買方***客戶***交納一定的保證金後開出承兌匯票，收票人為生產企業，生產企業在收到銀行承兌匯票後向銀行指定的倉庫發貨，貨到倉庫後轉為倉單質押。在這一模式中，需要生產企業、經銷商、倉儲公司、銀行四方簽署“保兌倉”合作協議，經銷商根據與生產企業簽訂的《購銷合同》向銀行交納一定比率的保證金，申請開立銀行承兌匯票，專項用於向生產企業支付貨款，由第三方倉儲公司提供承兌擔保，經銷商以貨物對第三方倉儲公司提供反擔保。銀行向生產企業開出承兌匯票後，生產企業向保兌倉交貨，此時轉為倉單質押。

　　流程：***1***經銷商向銀行提出借款申請，並支付一定保證金;***2***倉儲公司向銀行提供承兌擔保;***3***經銷商向倉儲公司提供反擔保;***4***銀行向生產企業開出銀行承兌匯票;***5***生產企業按照匯票要求，向倉儲公司交貨;***6***倉儲公司提貨、存倉，並向銀行簽發倉單;***7***在倉單融資期限內，經銷商向購貨方銷售貨物;***8***購貨方將貨款匯入銀行的企業賬戶，歸還經銷商的質押貸款;***9***根據銀行指令，倉儲公司向購貨方移交貨物。

　　倉單融資模式：統一授信的擔保模式

　　統一授信的擔保模式是指銀行根據倉儲公司的規模、經營業績、運營現狀、資產負債比例以及信用程度等，把一定的貸款額度直接授權給倉儲公司，再由倉儲公司根據客戶的條件、需求等進行質押貸款和最終清算。倉儲公司向銀行提供信用擔保，並直接利用信貸額度向相關企業提供靈活的質押貸款業務。銀行則基本上不參與質押貸款專案的具體運作。

　　統一授信的擔保模式有利於企業更加便捷地獲得融資，減少原先向銀行申請質押貸款時的多個申請環節;同時也有利於銀行充分利用倉儲公司監管貨物的管理經驗，通過倉儲公司的擔保，強化銀行對質押貸款全過程監控的能力，更加靈活地開展質押貸款服務，降低貸款風險。