信用卡如何還款最划算有哪些還款陷阱

　　現如今申請信用卡的人也不在少數，而信用卡怎樣還款才最划算呢?信用卡的陷阱又有哪些呢?下面是小編整理的一些關於信用卡如何還款最划算的相關資料,供你參考。

　　信用卡還款最划算的方法

　　最低還款：利息仍按總額算，還要利複利。張先生使用信用卡多年了，卻不知道自己每月還了最低還款額，銀行卻按照消費總額收取利息。“暈，一直以為是按未還款部分算利息的呢。”按照銀行給出的最低還款額***一般是消費總額10%***還款，可保持良好信用記錄。按大部分銀行規定，從消費入賬日開始計算，按日息萬分之五收取全部消費金額的利息，並按月計算複利，目前只有個別銀行按照還款後剩餘部分計息。舉個例子，刷卡消費3600元，按照本金10%的比例計算，最低還款額360元。最後還款日前歸還所有欠款，則不用支付利息。若僅歸還了最低還款額，則將產生每天萬分之五的利息***36000.05%30=54元***。而在下個賬單日前，沒有還清剩餘款項3240元，也將按照日息萬分之五產生迴圈利息。這些利息，又將計入投資理財本金中繼續計算，產生月複利。也就是說，如果一直採用最低還款的方式，欠款時間越長，利滾利，還款壓力也就越大。

　　分期還款：分期越長，手續費標準越高，分期還款免息，但需要支付手續費，不同銀行的手續費率差別較大。絕大多數銀行分期付款手續費按期限長短來確定標準，如3期、6期、12期等。一般期限越長，手續費標準越高。銀行收取手續費有兩種方式，一種是以月為平均單位每期收取;另一種則是在繳付首期款時一次性收取。還是消費3600元，在刷卡後向銀行提出消費分期申請。第一種，分期期數為12期，如果手續費率為0.6%，每月還款金額：36000.6%+3600/12=321.6元，你只需每月歸還321.6元，而不需再支付其他費用。第二種，分12期，首期賬單須還款：3600元7.2%+3600元/12=559.2元，剩下11個月每月也分別還款300元。

　　不過，分期還款並不是一定都比歸還最低還款額省錢。對於金額較大、較長時間內無法一次還清的欠款，為防止利滾利，分期還款成本相對較低。而對於金額較低、消費記賬日離最後還款日很近，而且能在較短時間內償還的，則選擇最低還款額比較划算。如果你不想在利息中繞來繞去，最好的辦法就是按時全額還款，“敢做就要敢當，敢借就要敢還”，不僅能維護信用卡良好的使用記錄，還能避免不良的信用記錄。

　　信用卡還款陷阱介紹

　　一、所有信用卡都能直接取現

　　多數銀行的信用卡啟用後即可通過ATM機進行取現，而個別銀行的信用卡需要單獨開通此項業務，才能使用。

　　二、信用卡取現能享有免息期

　　信用卡取現不同於信用卡透支，其相當於向銀行預借現金，所以會被銀行視為貸款，收取相應費用。除了按照取現額的1%-3%收取手續費外，自持卡人取現之日起，每日會收取萬分之五的利息，年利率相當於18.25%。

　　三、信用卡額度=取現額度

　　一般來說，信用卡取現額度只能達到授信額度的50%，而以工行為代表的銀行甚至不足這一數字，只有30%。有些特別的信用卡能夠達到更高的取現額度，比如交行T-POWER卡、招行YOUNG卡等。

　　四、信用卡取現沒有限制

　　信用卡取現能夠快速緩解現金危機，但也要看持卡人的現金缺口有多大。要知道，信用卡取現單日最高限額只有2000元，以此計算，如果你想要借款2萬元，需要連續10日不間斷完成信用卡取現操作，才能將所需資金籌集到位。

　　五、信用卡取現當天還款沒有利息

　　信用卡取現會從入賬日起計收利息，也就是說，銀行收取持卡人的利息是從信用卡取現當日開始計算的。但有一種情況例外，當天還款的話，就不會計算利息了。

　　2017年信用卡新規

　　違約金將一次性收取

　　不過,某銀行信用卡中心相關人士告訴記者,違約金的收取方式將會避免欠款越滾越大的情況,因為違約金等產生的費用將一次性收取,而之前的滯納金、手續費等費用是按月複利收取。

　　值得一提的是,部分銀行還設定了最低、最高收取費用的限額。從設定最低標準的銀行來看,農行標準最低,為1元,其次為建設銀行的5元,而招商銀行、廣發銀行單位卡、民生銀行、交通銀行最低均為10元,中信銀行、平安銀行、廣發銀行***單幣卡、雙幣卡***為20元。而設定透支收費最高額度的只有工商銀行和華夏銀行兩家,其中,工商銀行為500元,華夏銀行為2000元。

　　ATM機日取款額度提高

　　此外,《通知》還明確,持卡人通過ATM等自助機具提取金額每卡每日現金由2000元提高至1萬元。持卡人通過櫃面辦理信用卡額度內的現金提取業務,額度由髮卡機構與持卡人通過協議約定。

　　《通知》首次允許持卡人將信用卡預借現金額度內資金劃轉到本人銀行結算賬戶,但不得轉至其他信用卡賬戶和他人銀行結算與支付賬戶。通過各類渠道辦理現金轉賬業務的每卡每日限額,由髮卡機構與持卡人通過協議約定。

　　或有銀行先行調整透支利率

　　搶佔市場

　　記者發現,對於信用卡收費調整,大部分銀行只提及滯納金和超限費的調整,至於透支利率等均未提及。

　　按照《通知》,對信用卡透支利率實行上限和下限管理,上限為日利率萬分之五,下限為日利率萬分之五的7折。而目前,各家銀行的透支利息是每日萬分之五。

　　對此,中國銀行業研究中心主任郭田勇表示,現在各家銀行可能都處於觀望中,希望執行差不多的標準,形成均衡狀態。但隨著部分銀行髮卡量越來越大,競爭日漸激烈,肯定會有銀行先行調整透支利率,以搶佔市場份額。

　　融360信用卡分析師孟麗偉表示,從長遠來看,基於激烈的行業競爭,銀行也需要在信用卡業務上提供差異化以及更為精細的服務,加上政策引導,商業銀行在區間內自行調整透支利率的政策會逐漸落實。

　　信用卡經營難度加大

　　信用卡新規中多項收費的調整,減少了持卡人的費用負擔。

　　反過來,也會減少銀行信用卡的收入。記者瞭解到,信用卡分期、滯納金等收費,以及刷卡手續費等刷單回佣是信用卡三大主要收入來源。