工薪家庭該怎樣調整理財規劃

  債務已清,工薪家庭該如何調整理財規劃?這是很多工薪家庭所困惑的問題,下面小編來告訴大家,。

  【工薪家庭理財案例】

  楊先生今年38歲,在上海一家中型國企任職,每月薪資約2萬元。按理說,以楊先生的收入水平來看,一家人的小日子不說過得風生水起,至少也可說是有滋有味。然而,因為欠了銀行一大筆房貸的原因,楊先生一家不得不精打細算地過日子。

  10年前,楊先生一家在上海買房定居,因為當時資金不足,向銀行借了部分貸款才補上了買房的缺口。自那時開始,楊先生便過上了按時“上供”的日子。好在去年12月,楊先生終於還完了10年的房貸,體會到了“無債一身輕”的感覺。

  不過,這種輕鬆感並沒有持續多久,楊先生便陷入了理財的困惑當中。長期以來,楊先生早已習慣了將工資分為三部分使用,除了家庭生活開銷和儲蓄,剩餘的都用於還貸。如今,債務已經還清,家庭收入卻不知道該如何分配了。將它們都儲蓄在銀行?利息太低,感覺不划算。全都用來投資?風險太大,不敢冒險。

  糾結之下,楊先生也不知道該怎麼辦了。

  【工薪家庭財務分析】

  針對楊先生家這樣的情況,國內知名第三方理財機構的理財師分析認為,還清房貸後,其家庭財務可能會出現以下問題,需要得到及時處理。

  1***家庭閒置資金增多,需要得到充分利用;

  2***房貸還清,需要制定新的理財目標;

  3***根據收入情況,制定合理的家庭開支預算表。

  【工薪家庭理財建議】

  根據上述財務分析,理財師為楊先生提出瞭如下幾條理財建議:

  1***合理預算家庭開支

  債務還清,家庭的收支計劃便會被打亂,建議楊先生根據目前的家庭收入情況,重新制定合理的家庭開支預算,以改善家庭生活。

  2***留足生活備用金

  為了保障家庭生活不受投資影響,楊先生需在新的家庭開支預算基礎上,留足生活應急資金***家庭月支出總額的3-6倍***,以應對生活中的不時之需。

  3***樹立新的理財目標

  在還清房貸之前,楊先生一家的理財目標就是早日還完房貸,因此,理財重心也放在了儲蓄和還貸上。如今理財目標已經實現,為了避免迷失理財方向,楊先生應儘快樹立一個新的理財目標,並根據新的理財目標制定合理的投資理財策略。比如,楊先生家的下一個理財目標是攢30萬元作為孩子的教育資金。那麼,根據這個理財目標對於資金積累的穩定性、長久性要求,楊先生該採取穩健增收的投資策略。

  4***採取穩健的投資策略

  楊先生家剛剛還完房貸,家庭資金應該不是特別充足,投資策略應為“穩健投資為主,高風險投資為輔”,建議在適當進行股票、基金等投資的同時,配置目前市場上比較流行的穩利精選基金,投入20萬元,年化收益率高達9%,一年可獲得收益1.8萬元,即可使資產避免閒置貶值,又可分散股票投資的高風險,提高投資的整體收益,積累財富。

  5***完善家庭保障

  在經濟允許的情況下,我們應盡力完善好家庭保障計劃,一來保障家人的身體健康,二來可降低家庭的資金風險。楊先生家的房貸已經還清,財務較為寬鬆,可利用部分資金為家人購買適合的商業保險。

  對於普通工薪家庭來說,還清房貸確實算得上是家庭財務的轉折點,需要對此前的投資理財策略進行調整***由注重儲蓄轉為注重投資獲益,可採取更為進取的投資策略***,才能使家庭資產避免閒置,得到更加穩定的保值增值。