四口之家怎樣做何理財規劃
中國目前雖然以三口之家居多，但是現在開放了二孩政策，四口之家將會增多，下面小編來告訴大家 ， 。
四口之家 案例介紹
章先生夫婦是一個四口家庭，目前育有兩個孩子。和只有一個孩子時相比，現在他們要考慮更多問題。35歲的章先生在一家外企做銷售經理，今年年初他最開心的事是小女兒的出生，此時大女兒剛2歲多。章先生每月稅後收入穩定在2.9萬元左右，這也是他家庭經濟的唯一來源。每月支出累計在1.5萬元，結餘率為48.3%，經濟還算相對寬裕。
目前資金並不是他最大的問題。“雖然有兩個孩子，但我覺得現在吃穿用度也不算太大的開銷，能養活。”章先生一直對股票投資比較感興趣，家庭資金有70萬元左右陸續投入股市。他心態比較穩定，雖然沒有太多時間看盤操作，但採取穩打穩紮的長線持有策略，從2008年到現在細算下來盈虧基本持平。除此之外，家庭活期存款目前預留了5萬元，以備應急之需。
他們遇到的首要問題是撫養孩子需要付出的時間，這需要成本。2008年，章夫人就已經辭職在家做全職主婦，第二個孩子讓她的職場迴歸計劃再次延後。
兩個孩子的教育是這對父母目前最擔心的事。雖然她們都還沒有到入學年齡，但是按照經驗，章先生正在提早為學區房的事打算。
現在他們住在2004年父母全款買的大三居，位於北京東五環，沒有房貸負擔。不過附近好的學校不算多，章夫人擔心孩子以後還得到戶口所在地東城區去上學，離家就會更遠。章夫人在北京北三環附近還有一個四十多平方米的一居室，現在處於空置的狀態。但章夫人也不打算在那附近考量入學的事。
兩個孩子年齡差距不大，很多事情可以接力完成。“我更有經驗了。平時會在淘寶上買進口奶粉，或是讓朋友從香港帶，比國內商場便宜很多。小一點的孩子還可以穿老大以前的一些舊衣服。”章夫人說。
將來會有一些難題。他們打算孩子大了就正常上公立的學校，在大學之前學費支出還算輕鬆。他們擔憂的是將來可能的留學教育費用，需要為她們兩姐妹準備一大筆資金。
他們的家庭計劃：希望兩個孩子能健康成長。在兒童時期，家庭裡有人陪伴她們，和兩個孩子保持交流。尋找合適的學區房，為將來教育打好基礎。為兩個孩子準備充足的教育資金。防範家庭財務風險，希望在財務上有穩定感和安全感。章夫人尋找合適時機重返職場。
他們目前的解決方案：
兩個孩子讓他們有些手忙腳亂。章夫人給老大報了個私立託兒所，她希望能借此機會讓孩子有一個小集體的成長氛圍，但一個月4000元的費用也不少。平時孩子住在爺爺奶奶家，由老人負責接送，週末才接過來團聚。
章夫人曾希望可以找份輕鬆一點的工作，重返職場。她不希望自己和社會脫節太多，同時也希望能給家庭多掙一份收入，至少“掙回零花錢也不錯”。她之前從事的是體育服務業，月收入在7000元左右。現在老二剛3個月大，她的計劃又得往後放兩三年。
家庭保險方面，章先生現在只有單位的五險一金，章夫人辭職後自己到社保中心續交基本醫療，其他的保險都沒有繼續繳納。大女兒只購買了北京市兒童醫保，年繳保費100元，小女兒暫時還沒有買保險。兩個大人正考慮補充一些商業保險，但不清楚具體如何安排。
他們在擔心的事：
章夫人更希望孩子能在身邊，一是覺得父母年齡也大了，照顧孩子很辛苦;二是老人對孩子容易溺愛，一些教育引導可能不足。“最好等孩子大一些能接過來在這邊上公立幼兒園，現在還比較擔心能不能進得去，聽朋友說競爭很激烈。”
銷售工作變動是常事，章先生換工作的時候也有過歇業期，作為單一收入家庭，那時候他們只能依靠原來的積蓄生活。當然章先生也做過股票投資，能有一些收益。但股市收益不穩定。他們有時會沒有安全感。
四口之家理財規劃1.為學區房做準備
還有半年，老大就到了入園年齡，進入公立幼兒園不僅可以離家更近，還能節省一大筆費用。現在北京市公立幼兒園入園都是按照孩子戶口所在街道的對口政策，會優先滿足就近社群的孩子入園。所以章夫人可以先調查一下小區的學校配置情況，提前有底，一般是會優先滿足就近小區孩子的入學需求的。
孩子上學主要涉及學區房的問題，需要根據孩子所在片區的教育資源具體安排。有的小區有學校名額，但有的還規定必須要住滿幾年時間，所以不必說一定要去買個學區房。章夫人在孩子開始上小學時，可以選擇做個“雙租族”，把現在的房子出租出去，而自己一家在學校附近租一套房子居住。還需注意綜合考慮兩個孩子的學校距離和教學質量，方便家長每天的接送。
四口之家理財規劃2. 需要注意的成長問題
心理諮詢師井中月建議：
兩個孩子的家庭，父母對孩子的關注容易出現失衡，當然不是說主觀上的“偏向”，很多時候可能是不自覺的行為。比如為了照顧更小的，大孩子就送到爺爺奶奶家，造成與父母的分離。要注意平衡性的問題，有條件最好把孩子接到身邊、要儘量顧忌兩個孩子的感受。一般小孩5歲以後才是智力發展時期，現階段來說也不能在託兒所學到更多知識性的東西，可能只是幫助照看而已。平時父母也要注意讓她們多動手多玩耍，引導綜合性的心智發展。
隔代看管的確容易出現溺愛的情況，要提前溝通好。所謂“男孩要窮養，女兒要富養”也是無稽之談，一個孩子的教育更重要的是整體性，要全面考慮孩子自尊自信的形成。而“富養”最好就是精神上的，要去多關注、傾聽，讓她們有足夠的安全感。
四口之家理財規劃3. 積累教育金
在家庭財務比較有控制力的情況下，不建議採用教育金保險的方式積累教育金，因為不僅投入資金的收益率不超過2.5%，低於當前一年期的定期存款利率，而且流動性較差。採用其他理財方式來準備教育金更優。
如果一定要一個預估額度，按目前教育的平均費用，公立幼兒園1萬元/年***3年***，小學和初中0.5萬元/年***9年***，高中1萬元/年***3年***，國外留學25萬元/年***4年***。兩個孩子的家庭的負擔主要就是教育費用加倍，兩人讀完高中的花費是21萬元左右，還算可以比較輕鬆地應對，但200萬元的留學費用就需要靠投資進行積累。
北京銀行理財師趙欣建議：
這個家庭的淨資產中房產佔比很高，僅靠高工資增加財富，“錢生錢”這方面的收益非常有限。所以在支柱者事業處於平穩發展的階段，應該考慮儘量多積累投資本金並追求一定的投資增速，蛋糕做大後才能有更多對孩子教育金、夫妻養老金的劃分。可以根據家庭風險承受能力配備穩健型與激進型的投資產品，也可以有適當的負債率，增大財富積累槓桿。另外，高收入的支柱方一般工作壓力比較大，沒有太多精力和時間兼顧投資理財，另一方照顧家庭的同時，可以學習理財投資知識，打理好家庭資產。
現有70萬元的金融資產中，95%是股票，5%是儲蓄，這樣的比例對於這個單支柱家庭來說，風險太高。現階段可兼顧穩健和激進型投資，應增加相對穩健的、適合自己的投資工具，分散各類市場的風險。建議這部分資金可以50%用於風險型投資，50%用於穩健型投資。
風險投資方面，由於沒有時間關注股市，還可以選擇將部分資金投入股票型基金產品或券商類集合理財產品;穩健型投資可以涉及混合型債券或者債券型基金。這項投資保守估計收益率8%左右，18年後也足夠作為孩子未來留學資金。
另外，章先生家閒置的一居室可以出租的方式增加一筆固定收益，按照北京租房費用的水平，在這個地段的一居室目前預計每月能有3500元左右的房租收入，可以補貼保姆費用和家庭日常開銷。
四口之家理財規劃4. 章夫人重返職場
職場生涯管理研究者王興權建議：
章夫人這類全職媽媽與職場已經脫節幾年，重新回到職場更多需要合適的機遇或朋友的推薦。像章夫人的性格比較注重家庭，而且章先生職業發展也很不錯，她定位找一份輕鬆的工作，的確比較適宜。但結合以前的特長，目標可以更明確化一些，在這兩年的休整中也可以注意積累這方面的資源，保持對資訊的瞭解。等孩子都上幼兒園後，自己就可以準備好投入到工作中。
四口之家理財規劃5. 抵禦風險
外資銀行高階理財經理王嵐建議：
這類單支柱家庭的應急資金額度比一般家庭要多，章先生家按現在每月1.5萬元的支出額計算，需留足10個月左右的應急資金。目前看來即還需靠工資結餘增加10萬元的活期儲蓄，共15萬元的備用金。
單支柱家庭必須先完善基本保障和風險防範。家庭保險原則要記住：雙十原則，即家庭保費總支出不要超過年收入的10%，保障額度為收入的5至10倍，先大人，後小孩，先保障，後理財。像章先生是單支柱家庭，造成這根家庭支柱收入中斷的風險就是這個家庭的主要風險，因此要優先為章先生購買保險。
首先建議購買一款20年期的定期壽險，保額應達到年收入的10倍以保障孩子成年前的支出—400萬元左右;而章先生一般工作壓力大、應酬多，還需新增50萬元額度的重大疾病險，到期返還可以用做養老金。而妻子保險規劃的關鍵是在醫療類保障，以降低個人疾病風險帶來的家庭支出為主要目標。章夫人續交著基本醫保，而且考慮到家庭保費總支出不超過3.7萬元一年，所以建議選擇保額30萬元左右的重疾險即可。父母保險產品的受益人是孩子，已經給予她們成長期足夠的保障。
孩子現階段由於抵抗力弱，主要應防範疾病風險，可以繼續使用北京市兒童醫保“一老一小”每人每年保費只需繳納100元、保額17萬元。爭取不影響現有資金的流動性，充分保持資金的增長性，等到家庭資金更充裕後可再考慮補充購買意外險。到時也可為全職的章夫人投保養老年金型保險產品。