銀行風險管理論文
商業銀行風險管理是銀行業務發展的客觀要求。下面是小編為大家整理的，供大家參考。
範文一：商業銀行風險管理與控制
[提要]在《新巴塞爾協議》頒發之前，商業銀行的功能僅僅只是普通的信用中介和支付中介;頒發後，商業銀行的定位發生了變化，開始逐漸重視風險管理。為了商業銀行穩定的發展，我國商業銀行應當深入改革並且不斷建設完善的風險管理機制，有助於銀行更好地適應社會的飛速進步。本文首先介紹我國商業銀行風險管理現狀，然後分析其存在問題，最後提出幾點對策。
關鍵詞：商業銀行;風險管理;風險控制
一、我國商業銀行風險管理現狀
伴隨著我國經濟體制改革的腳步，我國商業銀行在不斷進步，但同國外的商業銀行對比，發展仍不成熟，其中存在一些問題。在商業銀行內部，管理層不注重加強風險管理文化的建造，而且對風險的管理觀念不強，使風險管理組織結構不健全，且銀行體系內也缺少專業的風險管理人才。然而，外部環境對商業銀行的開展亦有一定阻礙，我國金融體制的現階段還不甚健全，監管部門對銀行的監管不到位，社會誠信水平低，都不利於我國商業銀行更好的發展。
二、我國商業銀行風險管理存在的問題
***一***沒有建立全面的風險管理組織結構。如今，由於我國商業銀行的治理結構不健全，有許多的商業銀行實行股份制改革並且上市進行交易，商業銀行有股東大會、董事會和監事會的形式，但是其中還是存在諸多問題。大多數的董事會不能最終承擔起全部金融風險的職責。我國商業銀行對風險管理十分看重，加上風險管理的承擔主體不是很明朗，對於職責劃分也不是很全，從而引致商業銀行在風險管理方面的管理認知相對比較薄弱，並且缺少了主動性。從我國的實際經濟情況來看，國家的資本成為了銀行的資本擔當者，最終導致了風險，在財政無力承擔的嚴峻情況時，銀行可能會發行貨幣來應對銀行流動性要求，銀行體系的運轉最後會用貨幣膨脹來維持。
***二***風險管理文化落後。我國同國外商業銀行對比，發展速度慢，風險管理的文化底蘊略顯不足。我國商業銀行風險管理的觀念不是很成熟，不能很好地滿足經濟的迅速發展，風險變化的要求。在銀行的內控中，風險管理是極為重要的一環，且行為模式和風險觀念都是由風險管理的文化所抉擇的。並且，我國商業銀行風險管理中，有一些問題是由於銀行在風險管理中缺少文化底蘊，致使有些措施不能很有效的發揮作用。有些商業銀行不能較好地處理業務和風險管理之間的關係，在其發展業務的時候，沒有注重對風險的管理。在發展銀行業務時，沒有把風險管理同發展業務擺在一個水平線上，不能準確認識風險，而且會誤認為風險管理會影響業務，減少業務的發展，從而使商業銀行缺少動力。
***三***風險管理的高素質人才較匱乏。如今對於我國商業銀行從業人員要求提高，需要具備高的知識含量、綜合能力、技術能力和對風險管理知識的掌握能力。需要通過從業資格的考試和嚴格的專業訓練，才能夠勝任其本職工作，銀行風險管理的從業人員應當具備經濟管理類、數理統計類的相關知識，進行專業訓練才能在銀行工作。當前，銀行從業人員中符合上述要求的人才比較稀缺，沒有形成較好的具有專業水準的人才隊伍，與國外的銀行對比，風險管理水平落伍很多。因此，我國的商業銀行應該加大力度解決銀行從業人員的選拔標準和要求，及對員工的專業培訓和激勵措施，從而提高銀行從業人員風險管理的能力與水平，培養高素質專業人才，提高專業人才的工作效率和質量。
三、我國商業銀行風險管理對策
***一***建立健全的商業銀行組織結構。我國應建立包括股東大會在內的相互制衡、執行有效、執行有序、監督有力的公司組織結構，良好的組織結構對公司健康運營有非常好的支撐作用。首先，風險的承擔主體為董事會。我國商業銀行風險管理應當制定相關經營策略，並且承擔最終的責任;其次，加強監事會監管的能力，監事會主要負責監控高層管理是否盡職盡責和道德文明建設;最後，應該有效地發揮獨立董事對會議的監督。董事為了維護其聲譽會有效地對經理人員進行監督，選拔優秀的人才，保障銀行在風險管理中有定期的培訓，選擇適合當前需要的培訓。對員工進行上崗前的培訓、晉升的培訓、提升水平的培訓。不同方向的培訓計劃，可以加快風險從業人員的水平，更好地勝任相應的工作，提升整體的素質，構造更好的學習平臺，培養優秀人才。我國商業銀行影響最大的主要是信用風險，而商業銀行風險人員現在屬於培育期的狀態，目前應當循序漸進。我國的商業銀行可以通過風險比較集中的對公業務作為試點以起步，抓住關鍵的風險控制點例如信貸政策和風險較高的特定信貸的業務。通過對個人業務，其他業務逐步的探究。還能做到事前預防，在根源上控制風險。實行准入制度，對風險經理實行嚴格的風險經理資格考試准入制度，保證銀行從業資格考試的科學性、規範性，對合格者，對於沒有取得准入資格的人員不能聘請。參與風險活動的人員，可以分為業務與職能風險的從業人員，兩者共同參與日常的管理。職能風險人員對風險進行監督與評估，雙方共同負責管理。興業銀行實行這種風險管理模式，可以明晰業務部門的工作相關職責，相互牽制對方的權利，有效地提升了銀行風險管理能力。
***二***建立良好的風險管理文化和理念。風險管理的文化是企業最容易忽視也是最不容忽視的一種文化，對於這種特有文化企業應該使全體員工充分認識到風險管理文化的重要性。企業管理者可以通過培訓方式對全體員工進行風險管理培訓，通過案例分析列舉風險的危害，提高所有員工的風險意識，並且使得管理人員對風險的客觀存在性有更深的理解。企業應把風險管理的意識融入到企業管理的各個角落，拓展企業文化的包含面，把企業文化和風險管理相融合，培育起貫穿企業上下具有生機活力的企業文化。銀行經營多年，實踐形成的風險管理的價值觀，傳統的習慣，建立優秀的風險管理的文化，對商業銀行發展有利的溝通與協作，形成了商業銀行風險管理的文化。風險的管理文化決定了價值的取向、行為的典範、道德的水平。
***三***建立高素質的風險管理隊伍。企業應該使用嚴格的考核制度對風險管理人員實行准入，對不合格人員堅決辭退，這樣有利於我國商業銀行的健康穩定發展，促使銀行風險管理隊伍的不斷壯大。一個高水平的風險管理團隊可以幫助銀行建立最穩固的根基。銀行從業人員需要有較為豐富的風險管理基礎知識、數理知識與電腦操作技能。近年來，我國商業銀行的迅速發展，也開始比較厚愛優秀人員，我們還需要堅持長期培養、挖掘人才，並不斷補充後續的儲備力量，保持團隊的穩定性，通過激勵員工，防止高素質、高水平的人才流失，有利於壯大銀行。比較好的方法為多人掌握重點技術的一部分，杜絕員工跳槽對銀行管理的影響。進一步完善晉升的機制，可以讓有能力的年輕人有空間發展，發揮自身能力。另外，定期培訓銀行從業人員，有利於提升工作質量和風險管理的能力。
主要參考文獻：
[1]胡華榮.議銀行風險管理的研究[J].現代金融資訊，2012.11.
[2]張行.淺析商業銀行風險管理[J].科技探索，2013.6.
範文二：中小商業
摘要：在風險發生時能夠及時想出靈活的對策來應對與控制,在事後能夠積極分析風險,真正做到事前事中事後統一協調,全面控制風險,讓銀行的風險管理團隊更加優秀與健全。
關鍵詞：中小商業銀行，風險管理
一、我國中小商業銀行風險管理存在的問題
***一***風險管理理念和風險文化建設比較落後
由於中小商業銀行無法正確識別風險,評估風險,導致很多中國的中小商業銀行目前發展的業務不發展,降低了抵禦風險的銀行整體能力。在管理理念方面我國中小商業銀行犯的錯誤就是覺得風險管理和業務對立起來,覺得它們二者之間應該是對立的,短淺的認為重視風險管理就會阻礙業務的發展。目前,我國中小商業銀行急功近利,只關注眼前利益,短期利潤目標。這樣下去銀行的發展會受到阻礙。
***二***風險管理的主體職責界限不清楚
以風險承擔為主體的前提下,明確合理的分配權利利益和責任的關係,這樣的風險管理才是有效的。西方發達國家商業銀行的穩定執行和提高有效的風險管理機制是有著密切的聯絡。而我們國家在之一方面就比較薄弱。中國的中小商業銀行的風險管理責任主體界限不清,甚至有的中小商業銀行建立相應的風險管理部門,其他有關部門也存在著或多或少的風險管理的內容,但風險管理的銀行還沒有形成統一的管理,依舊形式分散。這種風險承擔主體不明確,風險管理職責不清楚的直接後果是國家巨集觀經濟管理層對金融風險非常重視,而微觀金融主體的金融風險管理意識卻相對淡薄。
***三***風險管理體制機制欠完善
我國中小商業銀行在管理體制存在的問題一是在監管和審查方面,沒有專職負責的經理,部門沒有獨立形成。二是風險內部控制資源分散。雖然中小商業銀行各個業務部門都有風險管理的內容,但是沒有一致的管理目標,風險資訊不能及時溝通交流,真正的風險管理部門不能起到及時監督檢查的作用,導致管理脫節,高層不能及時清楚的瞭解到風險情況,從而也就不能及時制定風險管理策略和戰略適時發展。這樣,中小商業銀行不能根據經營環境的變化做出應對措施,就會使銀行面臨風險。另一方面使得有些風險不被人瞭解熟知,而這些處於盲區的風險也威脅著銀行的發展。
***四***風險管理方法手段較落後
我國中小商業銀行與國際定量分析技術相比,有很大的差距,我國中小商業銀行風險的預測和分析,主要是初級階段的定性分析。導致我國定量風險分析技術落後的原因是我國中小商業銀行仍然用主觀判斷或舊的傳統的定性分析預測風險。其次是識別測量風險的方法簡單。對於那些大型銀行的研究風險的方法沒有給予重視,沒有深入學習,還有一些中小商業銀行過分依賴政府來測量風險或者還只是一味的通過信貸規模來預測信貸風險等等。最後,中小商業銀行往往把風險管理的重心放在了事後的處理上,而在事前預防,事中應對與國外先進銀行比起來手段就明顯不足。
***五***風險管理人員素質待提高
我國金融機構特別是中小商業銀行就是缺少風險管理相關的專業人才,櫃面業務操作人員素質不高。櫃員對風險防控知識和技能並沒有深厚掌握,自身專業素質不高;加之本身櫃員工作業務繁重,從事櫃檯工作的人員自身壓力還比較大,如果再有銀行對待員工的制度不合理,不能激發他們工作的積極性,也有可能造成風險,使銀行有損失。
二、提高我國中小商業銀行風險管理水平的對策
基於現有的風險管理存在的問題分析,提出了這些問題的相關解決措施,希望能夠為我國中小商業銀行提供幫助。
***一***加強風險管理意識,宣傳風險管理文化
樹立科學的風險管理理念,營造健康的風險管理文化是銀行想要穩定生存和發展的必經之路。雖然風險不可避免,但是我們可以科學的降低風險,保護銀行不受損失。所以中小商業銀行要建立業務流程和風險管理的標準化程式,並嚴格按照程式,培養員工的風險管理意識和行為習慣和健康完善的風險管理文化建設;要把全面的風險管理理念灌輸到各個部門,為了使每位員工都有風險敏感性,使他們能將風險防範意識貫穿中日常業務工作中,中小商業銀行可以進行大範圍的風險教育。
***二***構建風險管理體系,轉變風險管理模式
部門經理負責該部門日常工作和溝通,與其他部門進行資訊交流溝通,並向上級領導部門報告風險管理工作,程式和目標後,得到指示的分行的風險管理部門就去通知下級按照風險管理的需求所要做的一些做法程式以及相關的業務,在客戶的選擇上進行風險識別,幫助有關部門貸款的審查和批准和其他相關工作。在部門設立風險管理機構,其主要職責是對在各個業務工作中進行風險預測識別、控制、監督反饋等初級工作。
***三***學習國際先進經驗,提高風險管理技術
我們要根據本國的國情及發展情況,有選擇地學習並進行改進國際先進銀行在風險管理方面的技術和理念都。中小商業銀行應該結合自身風險管理的現狀和發展需要,通過對西方先進技術的學習,探究其方法,逐步擺脫陳舊的管理模式和傳統的管理理念,提高自己的風險管理技術,實現風險管理的創新,讓銀行有更好的發展。
***四***實施人才興行戰略,加強管理隊伍建設
人才是商業銀行最寶貴的資源。我國中小商業銀行應加強風險管理團隊建設,增強全員風險管理意識,並且對工作人員大力進行風險管理方面知識的培訓,有質量的招聘一些綜合能力強,專業素質高的專家,讓人才管理向人性化發展,調動風險管理人員的積極性,及時預測風險,在風險發生時能夠及時想出靈活的對策來應對與控制,在事後能夠積極分析風險,真正做到事前事中事後統一協調,全面控制風險,讓銀行的風險管理團隊更加優秀與健全。
參考文獻
1、中國上市公司營運資金管理調查:2010王竹泉; 孫瑩; 王秀華; 孫建強; 王貞潔會計研究2011-12-15
2、企業營運資金管理研究強偉天津財經學院2004-05-01