人身保險合同是否可以獲得雙賠

　　人身保險合同是以人的壽命或身體為保險標的的保險合同‌，是投保人與保險人約定‌，當被保險人發生死亡、傷殘、疾病或生存到約定的年齡、期限時‌，‌保險人根據約定承擔給付保險金責任的協議。你對人身保險合同有多少了解?下面由小編為你詳細介紹人身保險合同的相關法律知識。

　　人身保險合同在特殊條件下可以獲得雙賠

　　根據我國保險法，財產保險賠償以實際損失為限，也就是不能從財產保險中獲益。但人身保險沒有這種限制，你買的保險份數越多，得到的賠償就越多。

　　人身保險不同於財產保險，財產保險以補償為原則，目的在於填補損害，而人身保險則更多基於對人自身價值的考量，不適用補償原則。保險公司在侵權損害賠償以外依據保險合同支付原告保險金，其正當性依據在於：

　　1、法律依據。

　　依據我國現行《保險法》第68條之規定，馬某因他人的侵權行為而發生人身保險事故，其在向侵權人請求賠償後，還可依據保險合同向保險人求償，保險人仍負理賠義務。也即，人身保險事故的被保險人或受益人有雙重求償權，其可同時向侵權人和保險人主張，該權利不因一方已為賠償而喪失。

　　2、請求權性質。

　　舉個例子，馬某向保險公司請求理賠的依據是雙方存在人身保險合同法律關係，其請求權性質為合同履行請求權。而馬某向侵權人主張賠償的依據是馬某因侵權而致傷的事實，該請求權性質為侵權損害賠償請求權。兩種請求權在成立要件、賠償範圍和時效保護等方面存在明顯不同，且二者在本案中不相妨害地並立存在。因此，馬某可以基於不同的法律關係分別向不同的行為主體求償。

　　3、價值取向。

　　財產保險的賠償要符合等價交換的市場邏輯，不允許當事人獲得雙重利益。但人的生命或身體不是商品，其價值不能用貨幣量化，人身保險事故發生後，保險金額的確定也不能用財產保險方法衡量，否則無助於對人自身價值的表彰和維護。我國法律對人身保護的制度設計越來越多元化，並賦予當事人更多的程式選擇權，恰當地反映了法律對人的生命健康更加尊重這一基本價值立場。

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　　人身保險合同的常見條款

　　1***不可抗辯條款

　　人壽保險合同成立二年後，保險公司不得以投保人違反如實告知義務為理由解除合同。

　　這是一條有利於保戶的規定。如果保險公司發現投保人沒有如實告知重要事實，只能在二年內以此為由拒絕給付保險金或解除合同，超過兩年的可抗辯期，這個權力即告喪失。

　　2***自殺條款

　　如果被保險人在合同生效或復效二年以內自殺，保險公司不給付保險金。如果自殺發生在合同生效或復效二年之後，保險公司可以給付保險金。

　　3***寬限期條款

　　對於分期交費的保單，如果投保人因疏忽或者其他原因沒能按期交費，保險公司給出一定的寬限期***一般為60天，具體時間請見條款規定***，在這段時間內保單仍然有效，如果發生保險事故，保險公司仍予負責。如超過寬限期還沒交納保費，則保單有可能失效。

　　4***復效條款

　　因投保人不按期交納保費致使保單失效後，二年之後，投保人可向保險公司申請復效，經過保險公司審查同意後，投保人補交失效期間的保險費及利息，保單可恢復效力。

　　5***不喪失價值條款

　　投保人在交足二年以上保險費後，保單會積存一定的責任準備金。這種準備金不因保單效力的變化而喪失其現金價值。投保人若要退保，這部分現金價值應由保險公司退還給投保人。

　　6***誤報年齡條款

　　投保人申報的被保險人年齡不真實，並且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險公司可以解除合同，但是自合同成立之日起逾二年的除外。

　　投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少於應付保險費的，保險公司有權更正並要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時，按照實付保險費與應付保險費的比例支付。

　　投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人實付保險費多於應付保險費的，保險公司將多收的保險費還投保人。

　　7***受益人條款

　　受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經被保險人同意。受益人可以為一人或數人。

　　受益人為數人的，可以指定受益順序和受益份額;未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權。

　　如果沒有指定受益人，或受益人先於被保險人死亡，或受益人依法喪失受益權或放棄受益權，在沒有其他受益人的情況下，被保險人死亡後的保險金視為被保險人的遺產，由其繼承人領取。