香港買保險選擇代理人還是經紀人

　　大多數客戶在買香港保險前都會有這樣的疑慮，到底是應該找一個專注於一個香港保險公司的代理人，還是應該找一個站在更廣的角度的保險經紀人呢?下面小編來告訴大家。

　　保險經紀人的概念

　　中國《保險法》第一百一十八條規定：保險經紀人***Insurance Broker***是基於投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，並依法收取佣金的機構。

　　保險代理人的概念

　　保險代理人是受保險人委託而存在的，是保險環節中關鍵的一環。是指根據保險人的委託，在保險人授權的範圍內代為辦理保險業務，並依法向保險人收取代理手續費的單位或者個人。在現代保險市場上，保險代理人已成為世界各國保險企業開發保險業務的主要形式和途徑之一。

　　選擇經紀人還是選擇代理人

　　首先，小編先給大家科普一下，在香港買保險可以通過兩類人：一是保險代理人，二是保險經紀人。前者是代表保險公司推銷保險產品，指個人代理人，而後者則是“中間商”，是持牌的保險中介法團，代表客戶利益在市場上為客戶招標詢價、購買最佳價效比的產品組合。

　　其次，無論從投保程式，繳費程式還是理賠程式上來看，通過保險經紀人還是代理是一致的。

　　那麼保險經紀人和代理人哪個更穩定?保險經紀人對於大多數內地客戶來說是一個比較新的概念。在港險寶接觸的客戶中，有客戶說, 有代理人和她說了如果選擇經紀人，就沒有售後服務，會成為孤兒單，經紀公司倒閉了就沒人管理了。那麼在哪種情況下客戶的保單更容易成為“孤兒單”呢?

　　首先，無論通過保險代理還是專業的保險經紀人，投保人都是通過一箇中介和保險公司簽訂保險合同。即使一個代理或者是經紀人在這個行業不轉換公司一直工作，那麼也會有退休的時刻。在最終的情況下，保單上的全部合約條款都是保險公司來完成的。

　　其次如果想買香港保險前對各保險公司的各種保險產品進行評估選擇後，再確定自己會買哪個公司的保險，想買到最適合自己或者自己家庭的保險計劃，就必須要經過不同公司的比較和組合，那麼只有保險經紀人能做到了，他們通過自己對不同保險公司，不同計劃的瞭解，提供這種服務，讓投保人在同樣的保費下得到最佳保障，選擇自己最看重的公司。

　　相較保險經紀人，保險代理人橫向對比各類保險的能力弱一些，基本上是所屬保險公司的“代言人”。因香港保險政策不同，保險經紀人需要持牌上崗，往往需花費更大力氣，因此對各家保險公司及產品的優劣勢等更瞭解，因此從投保人角度看，依靠這類專業人士能獲得更多啟發和了解。

　　“要選擇適合自己的保險產品，首先要充分了解各種保險產品，因此從保險經紀人處更容易找到適合自己的品種。而且香港保險每年都不斷創新，可能保險品種上每家都有，但具體細節上往往存在較大差異，比如有些產品分紅力度較大，有些後期回報較大，需要仔細辨別，藉助保險經紀人更好。

　　最後值得注意的是，保險理賠是買保險之前也需要關注的問題，從這一角度看，選擇保險經紀人也要好於保險代理人。雖然在香港買保險，正常理賠上並不複雜，往往通過信函郵件等方式就可以實現，但一旦理賠存有異議，甚至可能涉及訴訟，流程手續可能就比較複雜，而專業的保險經紀公司和經紀人的立場可能更公正客觀，協助投保人的力度也更強，要好於保險代理人。

　　我來假設幾種情況，來看一下保險代理和保險經紀人哪一個更穩定：

　　情況一

　　父母給孩子買保險，當小孩子成長到60歲或者更老需要退保索賠的情況發生，此時假設當時的保險代理和保險經紀已經退休，更糟糕的是經紀公司已經倒閉，那麼這個已經成年的孩子需要自己聯絡保險公司的客服。香港保險公司的各個客服是直接針對自己的客戶，只要打各保險公司的客服熱線，提供保單號碼，那麼保險公司的客服會很專業的指導你如何進行索賠及保單服務。

　　情況二

　　保險公司代理要轉換工作去另一家公司作為代理，比如從香港保誠保險代理轉到香港友邦做代理。那麼這種情況下，客戶通過保誠代理簽定的保誠保單是不能跟隨代理轉換的。因為香港保誠的保單是不可能轉到香港友邦公司。那麼客戶的保單服務或者由這個代理以前的同事負責，或者會由保誠再安排客服負責***這不知道是不是大家所說的孤兒單***。之前幫助客戶簽訂合同的代理完全無法繼續服務客戶。

　　如果保險經紀要轉換經紀公司，將經紀牌照從一家經紀公司轉到另一家經紀公司。那麼這個經紀的客戶的所有保單是可以在客戶簽字同意的情況下，繼續跟經紀轉到另一家新的經紀公司。幫助簽單的經紀仍然會有繼續服務自己的客戶。 而如果這個經紀離開保險行業，那麼客戶的保單服務仍然會有保險經紀公司繼續服務。

　　所以從保單服務的穩定性上來說，保險經紀提供的服務是更加穩定的。首先經紀公司做為一個法人團體，提供服務，有可持續經營性，倒閉的可能性比保險代理個人轉換工作的概率低很多。其次如果保險經紀轉換經紀公司，因為保險經紀的客戶和保單是可以跟隨保險經紀到新的經紀公司來繼續服務處理的，比較代理如果轉換工作，客戶則不能跟隨代理到新的公司，那麼客戶的保單有可能成為“孤兒單”。

　　大家都知道買份保險已成為內地人去香港購物時的“熱門行程”。相比內地保險，香港保險保費低、覆蓋面全、分紅率更高、更人性化，但在香港買保險最重要的是選擇最適合自己的產品，因此選一個“靠譜”的中介最為重要，香港保險公司眾多，保險種類也紛繁複雜，要選擇一款適合自己的產品最好選擇保險經紀人。