企業戰略論文投稿
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篇1
談我國超市生鮮食品經營模式借鑑和戰略
摘要:我國的超市經營經過了多年發展,已經進入了全面帶動相關產業的時期,特別是促進農業產業化可持續發展的轉折時期,超市生鮮食品的經營戰略是實行這種轉折的突破口。筆者認為,我國超市要發展應積極投入與經營農村的土地、介入和主導農副產品批發市場經營、參與農貿市場的經營管理。
關鍵詞:超市 生鮮食品 發展戰略
現階段,我國一些超市公司在拓展全國市場時遇到了瓶頸問題。筆者認為,出現這些問題應歸結為一點,即我國超市核心的競爭力到底是什麼。我國超市經營經過多年的發展,現已進入了全面帶動相關產業的時期,特別是促進農業產業化可持續發展的轉折時期,這就必須從超市生鮮食品的經營戰略上入手,而超市生鮮食品經營戰略是我國超市實行區域集中和區域領先戰略的重要組成部分。
超市經營生鮮食品的戰略基點
筆者之所以要把超市的生鮮食品經營作為一個連鎖超市企業戰略發展的問題來討論,是基於這樣兩個競爭的出發點:第一,超市的生鮮食品經營是能夠體現差異化和個性化的經營特點,從而使眾多的超市避免在競爭中陷入單一的價格競爭的陷阱之中,使競爭良性起來,也使得差異化和個性化的經營能夠滿足消費者多樣化的需求;第二,從中外超市企業的競爭現狀來看,在資金實力、業態規模、經營管理經驗等方面我國的超市企業明顯處在弱勢地位,但是我國市場發展的區域化特點、消費者消費需求習慣的差異在很大程度上體現在飲食文化方面。因此,作為現代食品流通主要業態形式的我國超市,在對我國各地飲食文化的理解和把握上具有比外資超市企業更明顯的優勢,而能把這種理解和認識上的優勢轉化為競爭的優勢,在食品經營上就要經營好生鮮食品。山東省家家悅超市的董事長把超市經營好生鮮食品作為超市未來發展的核心競爭力的做法,充分說明生鮮食品在超市經營中的核心地位。
對我國來說,在超市經營生鮮食品的方式和方法上不可能只有一種單一的模式,多樣化的經營模式是我國未來超市經營生鮮食品的主要方向。我國超市經營生鮮食品模式的多樣化實際也反映了中國飲食文化的多樣性和豐富性,借鑑各種經營生鮮食品模式的經驗可以對超市未來的經營起到積極的促進意義。
我國超市經營生鮮食品的經營模式比較
“永輝模式”。福建永輝超市經營生鮮食品的經驗主要體現在:將農貿市場作為競爭和要予以取代的對手,在銷售方式、價格、品種結構、自選方式的開放度等方面進行趕超;建立龐大的基地採購網路,永輝做到了將“坐商”改成了“行商”;不斷地向上整合供應鏈,除了建立農產品生產基地外,自開批發市場是核心的一環,由此建立對農貿市場的採購優勢,確立超市經營生鮮食品的品種優勢和主動調配市場的空間與時間的優勢。
“家家悅模式”。山東家家悅超市經營生鮮食品的模式是目前我國超市中最接近國際先進做法的方式,也是一種投入較大的方式,可以代表超市經營生鮮食品方向的未來。建立生鮮食品加工和配送中心,使生鮮食品的加工在工業化的條件下做到綜合利用率最大化,同時也使生鮮食品的流通效率大大提高;配合生鮮食品加工和配送,中心建立每一家門店的整理、加工後臺,做到超市經營生鮮食品的自營,及時地控制缺貨、損耗、並做到新鮮與衛生,把特色和差異化體現出來;生鮮食品加工和配送中心對農業生產規模和方式,以及農產品適合超市化經營的生產意義重大。
“聯華模式”。上海聯華超市的“標超的生鮮轉型”模式為我國數量眾多的小型超市,尤其是食雜性的小型超市的業態轉型和業態升級創造了成功經驗。按照不同超市門店所處的地理環境、經營面積、競爭環境和消費階層來設計不同的轉型模式,在設計、裝潢和購物環境方面來提高消費者的購物體驗,採取個性化的生鮮食品定位和採購政策,改變門店經營生鮮食品的考核方法,讓門店與員工分享收益。
“城市超市模式”。這是一種實行精確和精品定位的生鮮食品經營模式,其特點是:市場定位外國居民和高階白領;以進口食品為主;企業內部專業化分工明確,專業化是為了實現社會化服務。這種模式又有三種表現形式:城市超市有限公司,超市經營;城市食品配送有限公司,進口食品代理和配銷;城市蔬菜產銷合作社有限公司,高檔蔬菜種植、加工和配銷。
“武漢中百模式”。這是一種連鎖超市參與城市農貿市場改造和管理的、帶有很強管理創新特點的生鮮食品經營模式,其特點是:將超市的管理向農貿市場延伸;創新了一種新型經營模式,既具備了超市的商品買賣功能,又兼有廟會的傳統文化特色,使之成為一種傳統文化的“景點”;超市要在生鮮食品的終端流通環節的秩序化、衛生化方面有所作為。
有關我國超市生鮮食品經營戰略的深度思考
一超市生鮮食品經營戰略的重要意義
我國現代的流通改革是以超市這一現代零售業態為主導的改革,這一改革不單單解決的是零售業的組織化、規模化和業態創新的問題,更重要的是解決整個流通領域的效率和對國民經濟中相關產業的良性帶動問題。超市生鮮食品的經營戰略是實行這種轉折的突破口。
在我國“十一五”的發展規劃中,解決“三農”問題是一項國家的戰略,超市的生鮮食品經營戰略是完全可以對接國家的這一戰略。通過生鮮食品的基地建設可以促使農業的產業化發展,通過農副產品的深加工使之成為能在超市中銷售的生鮮食品,以增加農副產品的附加值,從而提高農民的收入。在超市生鮮食品經營戰略的實施過程中,農業的產業化和農產品的深加工會得到真正推動,農民會擺脫小生產角色成為產業主人和員工的角色,農民的這種角色的轉變對建設社會主義新農村至關重要。我國超市生鮮食品經營戰略要將取得農村土地的實際科學開發權作為目標,由此來探索農工商業一條龍式的協調發展。必須相信農村土地的科學開發一定會比城市房地產開發的回報要大得多。我國的連鎖超市通過生鮮食品經營戰略的實施,介入與參與到現代農業的建設之中,是一種能將農業與現代流通業對接的實現方式,也是社會主義新農村建設中的關鍵一環。
我國的流通秩序整肅任重而道遠,超市的生鮮食品經營戰略向批發市場滲透,向農貿市場滲透可能是超市生鮮食品經營戰略中的重要一環。從現實情況來看,向批發市場進軍效果則會顯著得多,因為這使得超市在一個地區內獲得了貨源優勢和競爭優勢,進一步發展經營批發市場會從農副產品的集散中心演變為社會配銷中心,這對超市的生鮮食品經營戰略的實施至關重要。我國現行的流通秩序整肅批發市場和農貿市場是一個重要的任務,出現整頓後效果仍不理想的原因是這兩類市場的組織與執行中缺乏具有組織化程度高、社會責任感強並具有規模化銷售網路的流通組織。我國的連鎖超市要更積極地參與到對批發市場與農貿市場的改造中去,這也是歷史賦予的社會使命。
從目前整個生鮮食品的供應鏈環節的現狀來看,每一個環節生產、販運、市場交易、加工製作、批發銷售、零售銷售都有機會來整合這一供應鏈,都有機會來取得這一供應鏈中的主導地位,超市由於經營的連鎖化和規模化具有先機的條件。如果是一個地區集中發展和區域領先的公司則具有明顯的主導性整合優勢。就像福建永輝和山東家家悅超市那樣,我國的超市業界都來積極地投入到生鮮食品供應鏈的整合大潮之中。
我國超市生鮮食品經營戰略在實施過程中要把食品安全衛生放在首要的地位,因為超市是目前我國食品供應市場的領先者理當對消費者的健康負有重要責任,國家食品安全監督部門把超市作為主要的監控物件,這是由超市的市場主力地位決定的。同時,國家食品安全監督等部門也應加強對社會其他食品供應單位的檢查監督力度,使超市在接受國家相關部門檢查監督時也能享受到平等的市場地位。
目前我國的大型連鎖超市公司在經過前階段的大規模跨區域發展之後都在進入調整之中。我國的超市公司必須要調整自己的發展戰略和競爭戰略。從我國市場的實際情況來看,地區集中和區域領先的戰略應是未來超市公司發展和競爭的主要戰略。地區集中和區域領先的超市公司才能有條件實施生鮮食品經營戰略,而具有生鮮食品經營優勢的超市公司是具有核心競爭力的。我國超市公司與外資超市公司的競爭戰略之一,是實現各個地區集中和區域領先的超市公司的跨地區合作、聯合甚至一體化。
二超市生鮮食品經營國際化與本土化的融合
我國的超市發展是在零售業國際化的背景下發展的,國際超市企業在我國進行國際化擴張的同時也在進行著適合我國市場的本土化建設。超市在本土市場國際化競爭的同時面臨著兩個問題,一是如何發揮本土化的優勢取得對國際超市的競爭優勢;二是在進行跨區域擴張的時候解決好本土化經營的問題。超市生鮮食品經營實際上反映的是對一個民族或一個區域民眾飲食文化的需求適應。從這兩點上來說,我國本土的超市具有明顯的優勢。為什麼沃爾瑪在我國市場上的適應性總是要比家樂福差,不是它的技術不好管理不行,而是缺乏飲食文化的沉澱。為什麼永輝敢把超市開在家樂福等國際超市對面,這其中就反映了我國本土超市對自己民族飲食文化更深刻的理解,以及在這種飲食文化後面所體現的經營方式和經營策略,如永輝創造的“基地採購、遠端採購和當地採購聯結批發市場和連鎖門店的模式”。
超市企業要認識到區域集中和區域領先戰略的必要性,這一戰略如得到很好實施,就具備了整合地區生鮮食品供應鏈的能力和優勢。而國際超市企業目前在我國市場實施的是全域式發展戰略,主推的是大型綜合超市這一單一業態,這種戰略和業態不可能在一個區域內密集布點,而且從目前我國市場佔有情況來看,還沒有任何一家外資超市企業在我國全域或區域市場裡獲得明顯的優勢領先機會。也就是說它們還不具備整合區域市場生鮮食品供應鏈的能力,因此筆者把我國超市本土化競爭優勢之一的生鮮食品經營歸納為:區域集中與領先戰略——區域飲食文化的理解——區域生鮮食品供應鏈的整合——區域領先企業的跨地區合作戰略的實施。
從我國成功的超市企業經營生鮮食品的經驗來看,連鎖超市的發展中繼承中華民族傳統商業的精華是十分必要的。我國超市在學習西方先進的管理方法與技術時,不能沉湎於單純的標準化建設和執行,要特別注重傳統商業文化的繼承,以及這種文化所積累的經營方式和方法精華的發揚光大。為什麼要推動超市去介入和主導農副產品批發市場的經營呢?因為這不僅是一種食用農產品供應鏈的整合機會,也是中國現行農產品流通的主要形式,更是傳統農業向現代農業轉化過程中的必要階段,說到底也是現行農業經濟現狀和農民文化在流通中的反映,超市在推動流通現代化的程序中要以極大的熱誠和激情投身到農副產品批發市場的經營中去,這是實施超市生鮮食品的戰略基礎。
對我國的超市公司來說,介入與主導農副產品批發市場的經營,一是可以使自己處在農貿市場和同行業的上游居以優勢地位;二是可以使批發市場對接自己的生鮮食品加工配送中心,同時可以檢驗遠端採購進入批發市場的產品的市場適應性和價格競爭性;三是可以使自己處於向社會批發和配銷商地位的轉化可能;四是可以使區域性領先的公司進行地區特色農副產品的串換,成為區域性公司合作和聯合的流通據點和管道。因此,筆者呼籲政府主管部門要整頓批發市場,要推行城市農貿市場的超市化,要整肅流通秩序就應大力推進區域性領先的超市公司介入與主導食用農產品批發市場的經營,這一推動和新政將是新時期國家推行流通現代化、國際化和可控化的一項戰略性舉措。
篇2
淺析我國汽車金融公司發展戰略
摘 要：入世以來，隨著汽車消費的持續走高，汽車金融產業日益得到重視。尤其是《汽車金融公司管理辦法》及其實施細則的正式頒佈實行,設立汽車金融公司已進入實際操作階段。美國通用、福特和德國大眾等國際著名汽車金融服務公司已在中國設立獨資或合資財務公司，開展汽車消費信貸業務，而國內金融機構在汽車消費信貸方面也佔有一定市場份額。如何借鑑國外汽車金融服務的成功經驗，摸索出一套符合國內汽車消費環境的汽車金融產業發展之路，是當前我國政府及汽車製造業亟待思索和解決的問題。本文從巨集觀角度分析了當前我國發展汽車金融公司的難點與市場前景，並對當前我國發展汽車金融公司提出了戰略性建議。
關鍵詞：汽車 金融公司 模式
一、我國汽車金融公司發展的現狀
我國加入世貿組織以來，汽車產業發展更加迅速，與汽車生產息息相關的金融服務也日益得到重視，特別是政府近幾年出臺了一系列相關法令，汽車市場上的相關主體生產商、經銷商以及商業銀行等均出現了不同程度的迴應。2004年8月，通用汽車General Motors成立國內首家汽車金融合資公司，緊接著，福特、大眾汽車金融公司相繼成立，國內車貸市場上掀起了一股汽車金融服務的競爭熱潮，國內汽車金融市場出現了合資汽車金融公司“逐鹿中原”的競爭局面。國內汽車生產商及商業銀行應如何應對競爭激烈的車貸市場，我國汽車金融服務應如何發展，是值得我們深思的問題。
汽車金融服務的起源是在上世紀20年代前後，由汽車製造商向用戶提供汽車銷售分期付款時開始出現的。它的出現引起了汽車消費方式的重大變革，實現了消費者購車支付方式由最初的全款支付向分期付款方式轉變。這一轉變雖然促進了銷售，但大大佔用了製造商的資金。隨著生產規模的擴張、消費市場的擴大和金融服務及信用制度的建立與完善，汽車製造商又開始利用汽車金融服務公司這一位國家法律所認可的公司載體形式來解決在分期付款中出現的資金不足問題，從社會籌集資金。這樣，汽車金融服務就形成了一個完整的“融資-信貸-信用管理”的執行過程。
按照西方國家經濟發展的經驗，當一國人均GDP達到700美元時，便開始進入汽車消費時代。2003年我國國內生產總值GDP人均首次突破1000美元，達到1090美元;2004年，我國人均GDP達到1269美元;2005年，中國人均國內生產總值GDP達到1703美元。這些資料表明，我國正在進入汽車消費時代，並且能夠成為我國又一新的經濟增長點。目前我國汽車消費結構已經發生變化，私家車消費市場逐漸成為汽車消費市場的主力需求。2001年私車消費比例達到47.1%，2002年超過56%，2003年增至62%，2004年大幅增加為93.7%。
汽車消費尤其是私車消費的持續走高，迫切需要完善的汽車金融服務。然而，我國汽車消費信貸業務嚴重滯後，汽車消費信貸佔汽車銷售總額的比例不足10%，而其他國家如美國的比例為93%，英國為80%，德國為75%，日本為44%。另外，國外成熟的汽車金融服務，不僅向消費者提供信貸服務，而且向汽車廠商、經銷商等提供涉及汽車生產、流通、消費、租賃、維護、回收等多環節的全方位、多樣化的金融服務。因此，我國汽車金融服務與國外汽車金融服務業的差距，不僅顯示了我國汽車金融業發展的滯後性，更說明了我國汽車金融服務業發展的潛力與迫切性。以美國為例，福特信貸、通用融資、戴-克財務、豐田財務等4家專業汽車融資公司佔新車貸款銷售份額39%。
二、我國發展汽車金融的難點
1.發育不成熟的信用環境
汽車金融發展的一個重要基礎是完善的信用評價體系。我國由於處在市場經濟發展初期，社會徵信體系還未發育成熟。消費者信用記錄非常分散，企業難以掌握完整的客戶收入以及信用情況，而健全的個人信用制度能為汽車金融企業的發展提供切實保障。由於國內還未形成完整的全面的信用評價體系，導致整個社會個人信用評價成本較高。由於以上原因，再加上消費者誠信意識缺乏，使我國個人車貸的賬率居高不下。據統計，2003年前9個月，中國汽車貸款總量為1800億元，其中壞賬為945億元;佔車貸總額一半以上;2004年前9個月汽車貸款總量為1683億元，其中壞賬高達1000億元。一度車貸的相關保險業務幾乎陷入停滯，這在相當程度上成了汽車金融服務發展的一個路障。
2.審慎的政策環境
首先，運營資金太少是導致目前國內已經成立的汽車金融公司缺乏競爭優勢的主要原因之一。其次，融資渠道狹窄，投資手段單一。在國外，汽車金融機構資金來源包括：商業票據發行、公司債券、購車儲蓄、以應收賬款質押向銀行借款、商業銀行等機構投資者出售應收賬款、應收賬款證券化等。但國內汽車金融公司只能接受境內股東單位3個月以上期限的存款、轉讓和出售汽車貸款應收款業務、向金融機構借款。三是信貸風險也使汽車金融公司不敢貿然開展大宗業務。
目前，鑑於國內金融環境，我國關於汽車金融公司的相關政策規定比較謹慎，2003年10月3日中國銀監會頒佈了《汽車金融公司管理辦法》，11月頒佈了《汽車金融公司管理辦法細則》，2004年8月17日又頒佈了新的《汽車貸款管理辦法》。為避免金融風險，目前允許汽車金融公司開辦的業務比較有限，對汽車金融公司業務的開展有很多不利，具體表現在：
1具體業務的限制
《辦法》規定，我國汽車金融公司可以接受境內股東單位3個月以上期限的存款，提供購車貸款業務，辦理汽車經銷商採購車輛貸款和營運裝置貸款，轉讓和出售汽車貸款應收款業務，向金融機構借款，為貸款購車提供擔保，與購車融資活動相關代理業務及經中國銀監會批准的其他貸款業務。
以上業務界定對汽車金融公司在國內開展其他業務實質上設定了許多障礙，比如租賃業務。在國外，租賃業務是國外汽車金融公司重要的利潤來源，而國內發育不成熟的汽車市場導致汽車價格波動較大，影響了租賃業務的開展。另外，汽車抵押融資涉及的相關政策也未做明確規定。
除此以外，《辦法》還禁止汽車金融公司設立分支機構，同一法人不得投資一個以上汽車金融公司。這就限制了部分汽車金融公司業務在國內的擴充套件。
2融資方面的限制
對我國汽車金融公司在融資方面的限制主要是融資渠道的限制，按照規定，汽車金融公司註冊資本的最低限額為5億元人民幣，資本充足率不得低於10%，這樣鉅額的資金需求需要汽車金融公司多方籌集。而目前我國汽車金融公司只允許接受境內股東單位3個月以上的存款，轉讓出售汽車貸款應收款業務，並且同業拆借最長期限僅為7天，同時又不允許汽車金融公司進入如企業債券這樣的公開資本市場，這樣汽車金融公司的融資問題將成為其發展的最大瓶頸。
3對貸款利率的限制
《細則》規定，發放汽車貸款的利率，可在央行公佈的法定利率基礎上，上下浮動10%～30%，與央行對商業銀行的規定基本一致。鑑於目前我國尚未放開利率管制，這使得汽車金融公司在具體業務操作上無法發揮優勢。
3.汽車產業本身的波動
中國汽車產業正處在成長期，而這一時期一個突出特點就是波動特別大，這種波動除了體現在產銷量方面，還反映在不斷變化的價格方面。車價近幾年迅速下跌，大幅壓縮了廠家利潤空間，也讓消費者對國內汽車價格失去信心，這無疑增加了那些準備通過汽車金融公司融資買車的使用者的還貸機會成本。
發育不成熟的國內汽車市場是汽車金融業務開展的一個最具有殺傷力的阻礙因素，也是未來政策研究者和制定者必須考慮的重要因素。
4.難以迴避的金融風險
汽車金融公司是資產負債限制較多的一類專業化金融機構，它的風險分散機制不如商業銀行靈活。因此，相對來說汽車金融公司的風險集中度較高。《辦法》規定汽車金融公司不得設立分支機構，將5億註冊資金押在同一個地方風險太大。汽車金融公司並非專業金融機構，因此其主要目標並非盈利與金融安全，而是做好服務和促銷。公司如果為了促進汽車銷售向消費者和經銷商過度讓利，將造成高昂成本下的經營風險。汽車金融公司同時也向經銷商發放貸款，這樣風險可通過經銷商來加成;公司並就貸款購車提供擔保，形成了擔保風險，可能形成風險集中放大效應。
三、我國發展汽車金融服務的前景
1.市場廣闊
我國汽車金融服務面臨著非常大的市場空間。據美國通用汽車公司對中國汽車市場的預測，今後幾年，中國小汽車需求將保持20%到25%的年增長率，私家車增長速度將達到33%的水平。目前中國有購車能力的家庭大約為700萬戶，到2008年將增加到4200萬戶。預計到2010年中國能成為全球第三大汽車市場，僅次於美國和日本。在全球私人用車的銷售中有70%是通過貸款方式銷售，而我國目前貸款銷售僅佔汽車銷售的20%，還遠遠未達到這個比例，我國的汽車金融服務有非常大的發展空間。據有關部門預測，到2025年中國汽車市場將達到1500萬輛，整個市場銷售額至少會達到15000億元，即使未來20年中國信貸購車比例只有國外平均水平一半，汽車金融業也將有5000多億元市場容量。全球汽車銷售中70%通過汽車信貸銷售，而在中國目前不到20%。顯然，市場發展空間非常大。在此背景下，汽車金融公司發展前景較為樂觀。
2.專業汽車金融公司的優勢
相對於其它金融機構，無論在批發還是零售業務方面，汽車金融公司都有著天然優勢。在零售方面，雖然汽車金融公司利率略高於銀行比銀行高出20%左右，但是由於汽車金融公司不需要第三方擔保，為消費者減免了一筆“擔保費”，因此總體而言其利率並不高。另外，相對而言，通過汽車金融公司辦理車貸業務，手續更方便，時間也更短，這是吸引客戶的主要原因。在批發領域，汽車金融公司可以憑藉雄厚資金實力為經銷商提供資金服務，減緩了經銷商資金壓力。
汽車金融公司在個人車貸具體業務方面，也有較大的發揮餘地，如2006年開辦汽車金融業務的一汽大眾推出彈性貸款，期限可放至5年，汽車金融公司還貸方式也更為靈活。有些公司甚至可以“舊車置換抵消首付”。這些靈活、優惠的貸款方式無疑使汽車金融公司在車貸市場贏得較大競爭優勢。
同時，汽車消費信貸並不是汽車金融公司利潤的主要來源，汽車金融公司的業務涉及汽車消費過程的方方面面，如貸款擔保、代理保險、理賠、零部件供應、維修保養、舊車處理、經銷商的中短期融資等。
除此以外，汽車金融服務是汽車製造商價值鏈延伸的重要部分，汽車集團自己設立的汽車金融公司由於其對母公司汽車銷售有巨大支援作用，可以得到母公司強大的資金支撐。
四、我國發展汽車金融的對策
1.大力發展汽車產業
汽車金融業作為汽車產業鏈的一個環節，它的發展是以汽車產業為基礎的，尤其是在汽車產業發展的初期，可以說汽車產業的發展狀況直接決定著汽車金融業的發展。前期我國汽車金融業發展受挫的一個主要原因是我國的汽車產業發展還不成熟。發展汽車產業本身，就是對汽車金融服務業的最大的支援，我們應在現有基礎上，進一步加大對汽車產業的扶持力度，在政策上以及市場環境上給與其發展的空間。只有汽車產業的發展步入良性軌道，汽車金融服務才有了堅實的市場基礎，汽車金融服務的發展反過來又會進一步促進汽車產業的發展。
2.創立良好的金融信用環境
一是要加強相關政策、法律法規的研究和頒佈工作，消除政策性瓶頸，嘗試逐步有條件地放開對汽車金融機構融資的限制，讓它們既可獲得銀行貸款，又可發行企業債券以及實現汽車信貸資產證券化來向社會籌集資金，真正擴寬汽車金融企業的資金來源渠道，降低融資成本，為汽車金融產業發展營造良好氛圍。二是要加快信用體系建設步伐，減少系統性風險。發達國家汽車金融業務無不是建立在相當完善的個人信用體系基礎上的，而我國個人信用體系幾乎為零，汽車金融公司很難掌握儲戶的綜合信用狀況，這就造成了手續繁雜、擔保限制過多等弊病，極大地制約了汽車金融業務的開展，所以必須建立權威性和統一性兼備的個人信用制度評估和查詢系統，實現信用資源資訊的共享。2003年11月14日，國務院批准的人民銀行信用管理局正式掛牌，表明信用管理在政府行政層面正式揭開了帷幕。2005年8月18日，中國人民銀行釋出了《中國人民銀行個人信用資訊基礎資料庫管理暫行辦法》，這將促進我國徵信業穩定健康發展，對中國汽車消費信貸業的發展起到了承前啟後的作用。但是，由於信用資料收集、評估流程複雜，所以信用體系建設還任重而道遠。
第三，扶持汽車金融中介機構，促進銀企合作。現階段針對信用缺乏和銀行門檻過高的弊病，應該出臺相關措施促進銀企攜手合作，扶持一些擔保中介機構，讓汽車信貸擔保公司站在公正立場上，協助銀行有償處理貸前審查、貸中擔保、貸後監督的工作。
3.探索近期適合當前形勢的汽車金融公司運作模式
從長遠看，專業的汽車金融公司將在未來的市場中佔主要地位，但從目前來看，由於我國快速發展汽車金融服務的相關條件還不成熟，汽車金融公司當前的運作模式應儘量與市場上各種金融主體尤其是銀行的合作，通過合理分工建立廣泛的合作關係。
根據《辦法》，汽車金融公司不允許設立分支機構，並且同一法人不得投資一個以上的汽車金融公司，限制了汽車金融服務的輻射範圍，而商業銀行遍佈的營業網點則彌補了汽車金融公司業務在地域上的不足。其次，當前汽車金融公司融資渠道方面也需要加強與商業銀行的進一步合作。
目前我國應適度發展專業性汽車金融公司，進一步拓展其資金渠道，給汽車金融公司更寬的金融範圍，將供給方培育成一個充分競爭的市場。在進一步規範發展商業銀行汽車貸款業務的同時，應加快培育專業性汽車金融公司，進一步研究汽車金融公司可能的融資渠道，包括髮行債券、同業借款或資產證券化等，從而使專業性汽車金融公司專業優勢和資金實力優勢得到充分發揮。同時，還要建立汽車金融公司與汽車生產企業、汽車特約銷售和售後服務企業以及二手車銷售企業之間利益共享、風險共擔的激勵約束機制;在全方位為消費者服務的同時，做到聯手規避風險、承擔風險，這樣就可以讓消費者有更多選擇，也可以與不同性質的金融機構共同分擔風險，保持汽車消費信貸業務穩定健康地發展。
繼上汽通用、大眾、豐田、福特、戴-克集團、北京現代和沃爾沃在國內成立汽車金融公司後，國內銀行首次參股汽車金融公司，由東風汽車、中國銀行與法國標緻雪鐵龍集團2006年8月共同在京宣佈，三方合資的東風標緻雪鐵龍金融公司正式開業。這些汽車金融公司的相繼開業，無疑對國內汽車金融服務業務的豐富和深化起到巨大的推動作用。
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