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利率市場化是實現經濟和金融市場化的關鍵,是我國經濟金融體制改革深化的核心內容。下面是小編為大家整理的利率市場化論文，供大家參考。
利率市場化論文範文一：利率市場化背景下商業銀行的管理
摘要:
隨著我國改革開放步伐的深入與經濟實力的提高，金融體制改革的一大重點在於實現利率的市場化，這可以促進金融領域的資金得到優化，提高效率。在利率市場化的背景下，極大的影響了目前商業銀行的經營管理模式，不僅增加了商業銀行的利潤，也加大了其風險性。因此，本文在利率市場化的背景下，分析了它對商業銀行的經營管理帶來的影響以及目前商業銀行管理存在的不足，並進一步提出針對性的建議。
關鍵詞:
利率市場化;影響;經營管理;不足;建議
隨著我國經濟的發展，為了拓寬人們參與金融市場的渠道與獲得更高的效益，商業銀行就隨之產生。商業銀行與一般性質的銀行相比，帶有更直接的盈利目的。隨著改革開放政策的深化，我國利率市場化的實施，對商業銀行的發展來說，是一個很大的機遇。利率市場化的實行，一方面意味著商業銀行在利率方面有了更大的自主權，可以有更高的空間獲得發展，另一方面也意味這市場環境更加複雜化，面對的競爭壓力加劇。所以說，在利率市場化的背景下，怎麼進一步完善商業銀行的經營管理，對推動商業銀行的經營發展有重要意義。
一、利率市場化的理解
一般來說，所謂的利率市場化是由市場的供求來決定金融機構在市場的融資水平，換句話說，主要是指金融機構在貨幣市場上融資的利率水平。在全面利率市場化後，跟傳統的利率相比較，它主要是根據市場的供求來決定，這在一定程度上降低了國家對市場利率水平的調控力度。實際上，利率市場化是將金融利率的多少交由金融機構來決定，在央行基準利率的基礎上，給予金融機構極大的自主權，讓他們在根據自身資金的狀況與對金融市場變化的動向的判斷的前提下，進行利率的調節。並且，還進一步通過金融市場的資源優化配置，促進金融與經濟的協調發展。
二、利率市場化背景下對商業銀行經營發展的影響
***一***提升商業銀行的市場競爭力一般來說，商業銀行的經營模式就是通過金融業務、證券交易與貸款等專案來獲取自身的利益，並進一步得到發展壯大的。而在利率市場化後，對金融市場來說，很大程度上帶動了金融市場交易的活躍力度。對銀行來說，金融市場的需求變化對利率是十分重要的影響因素，銀行也有更大的活動空間來進行利率的調控，能夠進一步達到刺激金融消費、提高金融消費者投資力度的目的，在提高自身核心競爭力的同時還能夠進一步提高自身的經營利潤。其中，利率市場化主要是由金融市場的供求變化而決定的，把市場作為利率調節的主體，將市場的變化作為利率調節的一個參照值，在此基礎上，更有利於構建金融監督的管理體系。這樣既能夠提高商業銀行對金融市場的監督與管理，創造良好的經營管理環境與市場競爭環境，還能夠有利於商業銀行及時的掌握市場供需變化的資訊與動向，把握市場變化的普遍規律，獲得更高的經濟效益。
***二***提高商業銀行的創新能力隨著經濟的發展，推動金融領域的革新，在利率市場化的背景下，金融市場的發展空間進一步擴大，對銀行的發展來說，是一種巨大的挑戰。在實行全面利率化的背景下，銀行間的競爭加劇，逐漸的白熱化，商業要想在激烈的競爭下，取得一定的發展與利潤，加強自身的創新能力是必不可少的措施。在商業銀行發展的市場環境改變的背景下，極大的衝擊了傳統商業銀行的經營發展模式，如果沒有在市場需求的背景下，完善商業銀行的發展模式，將會阻礙商業銀行的進一步發展。因此，要創新商業銀行的經營發展模式，從改變金融業務單一的現狀，提高金融的服務質量等等手段入手，提高商業銀行的創新力與核心競爭力，才能夠促進商業銀行的長久發展。
三、目前商業銀行經營管理存在的挑戰與不足
***一***存貸款業務的減少對商業銀行來說，存款與貸款是其傳統的主要業務，也是獲取利潤的來源之一。但是，基於市場利率變化的背景下，金融消費者為了進一步做到規避風險，就會相應的減少投資力度，這樣會導致商業銀行的存款與貸款業務減少，降低了銀行的利潤，長久以此，就會影響到商業銀行的整體效益與安全保障。在現行的商業銀行的經營管理中，面對業務減少的問題，會被迫的發行銀行的債券，來獲取相應的資金。而隨之而來的是商業銀行的經營成本的增加，並且資金的進一步流動也會加大銀行存貸比。這樣，存貸款業務的減少，使得銀行失去了傳統的穩定性收入的來源，為商業銀行的發展埋下一定的安全隱患。
***二***商業銀行的風險加大在市場利率的背景下，商業銀行的發展環境變得更加的複雜，競爭加劇，市場的波動情況極大的影響了商業銀行的利率，可以說，利率的波動與商業銀行的利率風險直接掛鉤。而市場利率在金融市場的變化下，會一直呈現不同程度的波動，波動越大，帶來的風險也就越大，這無疑給商業銀行的經營發展帶來巨大的挑戰。一旦，利率波動的幅度超過了銀行的可控程度，就會使銀行的發展陷入到巨大的經濟危機中，這在很大程度上加大了銀行經營管理的壓力與挑戰。
***三***專業管理人員的缺乏人才，對企業的發展來說，都是至關重要的因素，對商業銀行的發展而言，也不例外。商業銀行經營管理的核心理念是以人為本，人才是經營管理中十分重要的影響因素。在利率市場化的背景下，為了進一步提高商業銀行的利益，規避風險，需要有專業的管理人員參與銀行的管理工作。但是，就目前來說，商業銀行的經營管理中，一方面，缺乏專業的高素質的管理人員，另一方面，也缺乏對員工的管理技能培訓，以便加?a href='//' target='_blank'>咳嗽弊隕淼乃刂剩??徊矯娑嶽?適諧』?謀塵跋麓?吹奶粽健?/p>
四、提高商業銀行經營管理的建議
***一***建立利率風險管理機制面對利率市場化的背景下，商業銀行的利率風險進一步加大的問題，在完善經營管理的過程中，應該著手建立利率風險管理的機制，提高建立利率風險管理的部門，進一步提高商業銀行規避風險的能力。利率風險管理部門要全方面的收集市場利率的波動的資訊，並做好風險預防的方案，協調好商業銀行利率與市場需求利率之間的關係，從事前就做好處理風險的準備工作。另外，風險利率管理部門還應該要提高對風險的識別能力，著手建立商業銀行的風險識別系統和風險的分析方法，加強抵抗風險的能力。這樣，全面的建立利率風險管理的機制，有利於完善商業銀行經營管理的不足，並進一步的做好規避風險的工作，促進商業銀行的穩定執行。
***二***創新人才管理與培養機制對商業銀行的發展來說，獲得最大化的利潤是它的首要目標。但是，在實行利潤最大化的過程中，也要兼顧到顧客的利益，以人為本，提高金融的服務質量。創新人才的管理與培養機制，能夠有效的提高人才的素質，提升人員服務的能力，從而使顧客獲得最滿意的服務，促進商業銀行的長久發展。另外，加強對人員的培訓，通過各種專業的培訓課程，使人員掌握利率定價的定理，提高管理人員風險預測與識別的能力。並且，要提高商業銀行管理的水平，就要相應的建立各種考核評價的機制，設立相應的人員管理監督機制，薪酬制度，創新管理的理念，善於利用激勵的手段，提高對人員的管理力度，有利於促進商業銀行經營管理能力的提高，從而推動商業銀行在利率市場化的背景下獲得進一步發展。
五、結束語
總的來說，基於利率市場化的背景下，商業銀行的發展下，機遇與挑戰是並存的。只有在熟練的掌握市場利率變化的基礎上，掌握市場波動的資訊，完善商業銀行經營管理的不足，才有利於商業銀行的穩定發展，獲取更高的利潤。
參考文獻:
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[4]郭斌.利率市場化背景下的商業銀行經營策略分析[J].工業技術經濟，2012，03:138-139+145.
利率市場化論文範文二：對利率市場化的探討
摘要：
中國的經濟正處於轉型時期，逐漸放開利率市場化是優化巨集觀調控，進一步深化金融體制的改革的核心內容之一。利率市場化的實現對我國資源的優化配置，資本專案自由化的推動以及人民幣國際化，金融環境的改善，促進經濟持續發展等有著十分重要的意義。本文通過對利率市場化的目標、思路步驟、發展歷程、對商業銀行的影響以及其意義進行詳細地介紹和深入地思考，進一步加深了對中國利率市場化的認識與理解。
關鍵詞：
商業銀行;體系改革;市場經濟;利率市場化
一、利率市場化的概述
利率市場化是指以銀行為代表的金融中介機構在貨幣市場上進行融資的利率水平。它的決定取決於市場供求關係，其中包括利率的決定、利率結構、利率傳導，以及利率管理的市場化。從本質上來講，它通過讓金融機構擁有利率的決策權，使金融機構可以自由的調節利率水平依據市場供求關係。最後，形成以中央銀行的融資基準利率為基礎，根據市場供求關係來確定存款以及貸款利率的一種利率形成的機制。
二、利率市場化對我國商業銀行的影響
***一***利率市場化對我國商業銀行的消極影響
1.傳統經營業務受到巨大的衝擊利率市場化全面放開之後，商業銀行不再侷限於通過發放貸款，吸收存款，賺取存貸利差的收入為核心，商業銀行的競爭形式也不再只是客戶之間的爭奪，而是擴充套件到一些中間業務，商業銀行將面臨著資本市場上新一輪的以價格為中心的競爭，這種競爭形式會導致商業銀行的資本成本增加而收益減少。
2.商業銀行的利率定價難度和風險增大商業銀行的利率風險產生於市場利率的一種不確定性，從而容易導致商業銀行的市場價與預期值形成了一種偏離。首先，利率市場化改革之後，供求關係決定了利率水平。但是，市場中有眾多因素能夠影響市場利率，因此引起利率水平頻繁波動。其次，存貸款利率波動的不一致將會造成利率的期限結構也更為複雜。當長短期存貸利差的波動幅度有差別時，銀行的資本結構會跟這種波動不一致，進而降低淨利息收入。因此，我國商業銀行將會面臨著更高的利率風險。
***二***利率市場化對我國商業銀行的積極影響
1.有利於商業銀行非傳統業務的發展利率市場化的程序實際上是金融市場水平上升的過程，中國利率市場化一定會加快完善金融市場的形成：融資的工具品種更加豐富、結構更加合理;資訊披露制度更加充分，這將會為我國商業銀行的經營提供一個良好的環境，為客戶提供全面的金融服務，真正實現商業銀行業務的多元化發展。
2.有利於促進商業銀行的經營行為的變革利率市場化實施之後，中國人民銀行只需要對基準利率做適當的調整，而不再需要直接對商業銀行的各種利率進行管理。商業銀行能夠根據市場利率的變化情況以及自身的經營狀況來選擇市場的競爭策略和利率水平，在利率管理上向主導方轉變，進一步落實商業銀行的自主經營權。利率市場化使得只有內部風險、成本控制制度健全，定價科學的商業銀行才能在激烈的競爭中生存下來，這將促進商業銀行的經營機制發生根本性變革，從而實現商業銀行由被動型利率管理模式轉變為主動型利率管理模式。
3.有利於提高商業銀行的國際競爭力雖然利率市場化對商業銀行之間的競爭有加劇作用。同時，隨著外資銀行經營業務的不斷擴大，大量的新的經營方式和貨幣市場、資本市場工具對我國商業銀行造成巨大的衝擊，國內銀行面臨越來越大的國際競爭壓力，這對我國商業銀行進行金融創新，開發出新的金融工具、產品和服務，從本質上提升自己的競爭力有促進作用。
三、利率市場化改革的意義
***一***有利於形成比較規範的金融市場環境我國的金融市場還屬於循序漸進的發展階段，尚不能形成像美國歐洲一樣統一健全的金融市場，由於我國金融市場總體規模較小，市場主體比較單一，融資工具不多，利率市場化對對我國金融市場的統一建設，資本與貨幣市場協調的發展中具有決定性的作用。
***二***有利於促進國有銀行經營機制的根本性轉變銀行是我國資本融通的中心，銀行改革是否能成功對整個金融改革具有非常重要的影響。是企業化管理以及商業化經營我國銀行改革的總體目標，這就需要在銀行體制的改革中對商業銀行以及中央銀行的職能進行合理地界定，並按照現代企業制度的要求構建相應的產權制度和治理結構，利率市場化對商業銀行的企業性質進一步釋放，使商業銀行經營更加自主，促進了國有銀行經營機制的根本性改變。
***三***有利於金融創新利率市場化給予了銀行對金融產品的定價權，在客觀上為商業銀行的金融創新提供了可能。雖然利率市場化加劇了商業銀行之間的競爭，這也將迫使商業銀行從原有的賺取存貸利差的盈利模式中尋找新的出路，給予商業銀行很大的動力去開發新的金融產品。商業銀行只有通過持續高效的金融創新，才能夠更好地規避利率風險，提高其資產收益率。
參考文獻：
[1]馬勝傑.從國際經驗看中國的利率市場化改革[J].世界經濟,2001***5***.
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