農村小額信貸政策

　　我國的農村小額信貸本質上是一種金融行為，它借鑑孟加拉鄉村銀行模式，在操作上採用“政府+銀行+扶貧合作社”。下面小編就為大家解開，希望能幫到你。

　　申請農村信用社小額貸款的條件：

　　1.到農村信用社貸款的申請人必須是信用社所在的社群的農戶或者個體經營戶，而且申請人必須不能夠有不良信用記錄，有較好的資信基礎;

　　2.如果申請人是個體經營者，經營活動必須是合法的，不能夠對資源或者環境造成嚴重破壞，能夠擁有穩定的收入來還款;

　　3.另外一個重要的條件是，申請人家庭成員中必須有具有勞動生產或經營管理能力的勞力;

　　4.農村信用社貸款除了這些條件之外，還要求申請人提供一些申請材料，主要有：個人身份證、結婚證、工作收入證明、戶口本、個體戶經營許可證等。

　　農戶申請農村信用社小額貸款的方式：

　　1.如果農戶要申請農村信用社小額貸款，首先要向當地農村信用社申請辦理貸款證;

　　2.信用社接到申請後，會對申請人的信用等級進行評定，然後根據評定的等級確定貸款額度，並給申請人頒發貸款證;

　　3.申請人拿到貸款證後，攜帶貸款證和身份證到信用社辦理貸款。

　　農村小額信貸的貸款模式

　　農戶小額貸款最頭疼的還是擔保問題。目前，農行富陽支行提供了4種可操作模式。

　　第一種是“公司+農戶”。由公司法人為緊密合作的農戶貸款提供保證，如公司定向收購農戶農產品、農戶向公司購貨並銷售的情況。昨天上午，與杭州華辰超市有限公司、百合醫藥等有緊密合作關係的80多家直營店、加盟店，就由兩家企業擔保貸到了款。

　　“擔保公司+農戶”是第二種模式。由擔保公司為農戶提供保證擔保，主要適用於農業龍頭公司、經濟合作社等，在他們推薦或承諾基礎上，經擔保公司認可，為此類農戶群體提供擔保。

　　第三種是農戶之間互相擔保、責任連帶。一般3人及以上農戶組成一個小組，一戶借款，其它成員聯合保證，在貸款違約對債務承擔連帶責任。華江說，這種方式適用於經該行認定的專業合作社，及今年該行確定的信用村範圍內的社員或村民。

　　農行富陽市支行還推出了房地產抵押、林權質押，以及自然人保證等靈活方式來解決擔保問題。所謂自然人保證，即保證人要求是政府公務員、金融保險、教師、律師、電力、菸草等具有穩定收入的正式在職人員或個私企業主。

　　農村小額信貸的貨款發放

　　***一***已被評為信使用者的農戶持本人身份證和《農戶貸款證》到信用社辦理貸款，填寫《農戶借款申請書》。

　　***二*** 信貸內勤人員認真稽核《農戶借款申請書》、《農戶貸款證》及身份證等有效證件，與《農戶經濟檔案》進行核實。

　　***三***信貸內勤人員核實無誤後，辦理借款手續，與借款人簽訂《農村信用社農戶信用借款合同》，交給信用社會計主管稽核無誤後，發放貸款。

　　***四***信貸內勤人員同時登記《農戶貸款證》和《農戶經濟檔案》。

　　***五***借款人必須在《農戶借款申請書》、《農村信用社農戶信用借款合同》、《借款借據》上簽字並加按手印。