按揭貸款買房需要注意什麼

　　按揭貸款是購房者以所購住房做抵押並由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務。下面由小編為你詳細介紹按揭貸款買房的相關法律知識。

　　按揭貸款買房的注意事項

　　按揭貸款對借款人來說有風險嗎?

　　按揭貸款對於借款人來說是存在一定的風險的，具體如下：

　　***1***對自身收入預期存在偏差。由於借款人對自己的收入期望值過高，實際收入增長水平沒能達到預期目標，造成還貸能力不足。

　　***2***失業或經營失敗。由於借款人被解僱、所在企業遭遇破產倒閉或借款人自身經營失敗，失去還款來源。

　　***3***道德與信用風險。在社會信用需要普遍提升的時候，不排除借款人主觀上有賴賬心理，特別是當擔保條款對借款人約束力不強或抵押物執行比較困難時，信用風險尤其突出。此外，如果市場出現大的起伏，當房產貶值較快的時候，借款人心理上就有不平衡，從而對還款產生牴觸情緒。

　　***4***意外傷害、災害風險。借款人因意外傷害造成傷殘，喪失勞動能力，失去收入來源。或由於火災、水災、風暴等原因遭受重大損失，失去還款能力。

　　按揭貸款買房後，無力償還房貸怎麼辦?

　　辦理按揭買房後，按照合同規定每月償還一定的房貸，一半都能按期歸還，但如果遇到特殊情況，如工作變動、家庭收入突然減少或疾病等原因，有的貸款人確實無法按期歸還貸款。此時，應該怎麼辦呢?

　　***1***申請延期還貸。借款人在原按揭合同履行期間，如不能按照原還款計劃按期歸還貸款，可向貸款行提出延長借款期限的書面申請，經貸款行批准後，簽訂個人住房借款延期還款協議並辦理有關手續，同時擔保人在延期還款協議上簽字。

　　借款人申請借款延期只限一次，原借款期限與延長期限之和最長不超過30年，原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。已計收的利息不再調整。

　　***2***轉讓、出售房屋。徵得銀行同意，將購買的房屋轉讓、出售，用轉讓、出售所得的款項歸還貸款;由新的購買者與銀行訂立抵押合同，由新的購買者繼續履行還款義務。這雖然不是理想的方法，但比之銀行通過拍賣或是訴訟來解決，要主動得多，經濟損失也更小。

　　***3***拍賣房產。銀行拍賣你的房產後，會只扣留你欠銀行的款項部分，包括：未嘗還本金+利息+罰息，如果還有多的將會退還給你。

　　按揭貸款買房要注意什麼問題?

　　***1***提供真實資料。

　　如果按揭購房者向銀行提供了虛假材料，則可能帶來比較嚴重的影響：輕則影響銀行審查，最終不能發放貸款，實現不了自己的居住夢;重則可能因為個人提供虛假材料，導致不能辦理按揭貸款，造成開發商據此要求購房者承擔逾期交付辦理按揭資料及商品房預售合同的違約責任，支付相當數額的違約金。

　　***2***小心貸款申請不成功，讓開發商沒收購房定金。

　　購房者在與開發商簽訂購房合同交付定金時，一定要在合同中明確約定，若因按揭貸款未能獲銀行同意導致購房者申請解除購房合同的，開發商應當全額退還購房者繳納的購房定金，從而避免購房者的定金損失。

　　***3***最好不要簽訂“連帶違約條款”。

　　一般情況下，不要同開發商簽訂“連帶違約條款”。如果一定要籤或者已經簽訂了類似條款的購房者，一定要注意還款的及時等情況，避免因為個人在還款等方面出現違約，造成開發商回購或處分抵押擔保物的情況出現。

　　***4***出租抵押房，要履行告知義務。

　　投放者按揭貸款購買的住房，在貸款期間進行出租，一定要將房屋正在返還貸款，並已經抵押的事實書面告知承租人。只有購房者履行了告知義務，如果因無法還貸而導致銀行行使抵押權，購房者才能免除對承租人的賠償責任。

　　***5***認真履行還款義務，避免銀行提前收回貸款。

　　借款人應當嚴格按照借款合同約定的還款時間及金額履行自身的義務，如果實在需要提前還款，則需要提前做好相關的工作，避免給自己造成損失。

　　***6***貸款還清後要及時登出抵押登記。

　　購房者在還清了全部貸款本金和利息後，一定要持銀行的貸款結清證明和相關憑證，及時到房管局辦理登出抵押登記手續，以確保物權的完整性。只有這樣，購房者才能規避因沒有辦理登出抵押登記手續而帶來的可能出現的相關糾紛或者風險。

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　　樓宇按揭的具體程式：

　　***1***選擇房產

　　購房者如想獲得樓宇按揭服務，在選擇房產時應著重瞭解這方面的內容。購房者在廣告中或通過銷售人員的介紹得知一些專案可以辦理按揭貸款時，還應進一步確認發展商開發建設的房產是否獲得銀行的支援，以保證按揭貸款的順利取得。

　　***2***辦理按揭貸款申請

　　購房者在確認自己選擇的房產得到銀行按揭支援後，應向銀行或銀行指定的律師事務所瞭解銀行關於購房者獲得按揭貸款支援的規定，準備有關法律檔案，填報《按揭貸款申請書》。

　　***3***簽訂購房合同

　　銀行收到購房者遞交的按揭申請有關法律檔案，經審查確認購房者符合按揭貸款的條件後，發給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購房者即可與發展商或其代理商簽訂《商品房預售、銷售合同》。

　　***4***簽訂樓宇按揭合同

　　購房者在簽訂購房合同，並取得交納房款的憑證後，持銀行規定的有關法律檔案與發展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數額、年期、利率、還款方式及其他權利義務。

　　***5***辦理抵押登記、保險

　　購房者、發展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房，在竣工後應辦理變更抵押登記。在通常情況下，由於按揭貸款期間相對較長，銀行為防範貸款風險，要求購房者申請人壽、財產保險。購房者購買保險，應列明銀行為第一受益人，在貸款履行期內不得中斷保險，保險金額不得少於抵押物的總價值。在貸款本息還清之前，保險單交由銀行執管。

　　***6***開立專門還款賬戶

　　購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》後，按合同約定，在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶，並簽訂授權書，授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。銀行在確認購房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務。並辦理相關手續後，一次性將該貸款劃入發展商在銀行開設的銀行監管賬戶，作為購房者的購房款

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