如何做好家庭理財?家庭理財規劃

  家庭理財,就是合理、有效地處理和運用錢財,讓自己的花費發揮最大的效用,以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。那麼,每個家庭應該如何做好理財的規劃呢?下面一起隨小編來看看。

  家庭理財方案

  從技術的角度看,家庭理財就是利用開源節流的原則,增加收入,節省支出,用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電用品、外出旅遊,大到購房買車、儲備教育投資,直至安排退休後的晚年生活等等。

  成功的理財講求理財規劃,家庭理財也不例外。做好家庭理財的第一步就是要搞好家庭理財規劃。就家庭理財規劃的整體來看,它包含三個層面的內容:首先是設定家庭理財目標;其次是掌握現時收支及資產債務狀況;最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。應該說,一個好的家庭理財規劃至少應妥善考慮家庭經濟生活中的幾個“巨集觀”問題:

  1、適當開源,增加家庭收入,利用各種投資增加資產的價值;

  2、控制預算,倡導節流,削減不必要的支出;

  3、系統地考慮家庭重要支出事項***如高額教育經費***,有效積累大額、長期性資金;

  4、保障家庭財產安全,妥善進行家庭資產管理;

  5、處理好家庭風險問題,防患於蔚然。

  在擬定家庭理財規劃時,一個很重要的原則是:所有的目標必須具體、可行。具體意味著:

  1、理財目標一定要明確、量化;

  2、對自己家庭的財務狀況力求瞭解得全面準確,切忌好高騖遠,不切實際,防止在理財過程中顧此失彼;

  3、家庭理財要將稀缺的貨幣資源用得其所,為家庭創造更大的效用和收益。

  可行意味著:努力可以達到。如果竭盡全力仍難於達到的目標最好不要列入規劃。其實任何人都不能也沒有能力把所有的事、希望和理想全列入規劃並實現它,家庭理財規劃充分權衡需要和可能的關係;不純粹是為了錢而制定理財規劃。

  另一方面,在制定家庭理財規劃時,還應注意到在人生的不同階段,其財務需求是不同的,這便形成了極受世人關注的生命週期理財規劃理論。所謂生命週期,大致可分為如下幾個重要階段:

  成長期,指從出生到20歲左右,其重點是受教育和學習與就業相關的知識和技能,在財力方面主要依靠父母或其他來源。

  耕耘期,這時開始工作,步入社會,這期間財務上主要是滿足成家立業、教養子女的需要。

  收成期,指40至60歲之間,這期間收入漸增,地位漸高,子女慢慢長大成人,也是為退休做財務準備的階段。

  休養期,指退出工作,安享晚年,處於這個階段的老年家庭,其財務問題主要是如何妥善運用手中的退休金和前期積蓄。因此,合理家庭理財的全盤規劃,必須將生命週期中的不同階段凸現出來,以滿足家庭不同生活階段的具體需要和整體要求。

  家庭理財規劃

  1、記錄財務情況。能夠衡量就必然能夠了解,能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續的、有條理的、準確的記錄,理財計劃是不可能實現的。因此,在開始理財計劃之初,詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您: 1、衡量所處的經濟地位———這是制定一份合理的理財計劃的基礎2、有效改變現在的理財行為3、衡量接近目標所取得的進步。特別需要注意的是,做好財務記錄,還必須建立一個檔案,這樣就可以知道自己的收入情況、淨資產、花銷以及負債,可以通過軟體來完成,佳盟個人助理是一款管理個人資訊的軟體。

  2、明確價值觀和經濟目標

  瞭解自己的價值觀,可以確立經濟目標,使之清楚、明確、真實、並具有一定的可行性。缺少了明確的目標和方向,便無法做出正確的預算;沒有足夠的理由約束自己,也就不能達到你所期望的2年、20年甚至是40年後的目標

  3、確定淨資產

  一旦經濟記錄做好了,那麼算出淨資產就很容易了———這也是大多數理財專家計算財富的方式。為什麼一定要算出淨資產呢?因為只有清楚每年的淨資產,才會掌握自己又朝目標前進了多少

  4、瞭解收入及花銷

  很少有人清楚自己的錢是怎麼花掉的,甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本資訊,就很難制定預算,並以此合理安排錢財的使用,搞不清楚什麼地方該花錢,也就不能在花費上做出合理的改變

  5、制定預算,並參照實施

  財富並不是指掙了多少,而是指還有多少。聽起來,做預算不但枯燥,煩瑣,而且好像太做作了,但是通過預算可以在日常花費的點滴中發現到大筆款項的去向。並且,一份具體的預算,對我們實現理財目標很有好處

  6、削減開銷

  很多人在剛開始時都抱怨拿不出更多的錢去投資,從而實現其經濟目標。其實目標並不是依靠大筆的投入才能實現。削減開支,節省每一塊錢,因為即使很小數目的投資,也可能會帶來不小的財富,例如:每個月都多存100元錢,結果如何呢?如果24歲時就開始投資,並且可以拿到10%的年利潤,34歲時,就有了20,000元錢。投資時間越長,複利的作用就越明顯。隨著時間的推移,儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。所以開始得越早,存得越多,利潤就越是成倍增。

  家庭理財十大技巧

  1、在建立家庭資產的起步階段,應當選擇一個基本上沒有風險的投資機構,最好是採取銀行儲蓄的方式積累資金。

  2、購買住房是一種建立終生資產的投資行動,應當在深思熟慮後謹慎進行。

  3、在採取為獲得不動產的任何行動之前,都應當考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。

  4、建立一個家庭資產情況一覽表,這可以使你隨時瞭解家庭資產的變化和有關法規的變化。

  5、儘量使你的家庭資產多元化。在家庭資產的結構中,要做到固定資產、貨幣資產和金融資產這三者大體處於合理、協調的狀態。

  6、使你的家庭資產保值增值。家庭的每一份資產都應當根據其確定的目的,通過各種途徑,使其保值增值。

  7、使你的家庭資產活起來。如果你將家庭資產選擇的是中長期投資,那就很難考慮這一點,只有採用短期投資方式才能達到這種目的。

  8、你應當關心稅制的執行和變化情況,如果有必要應改變你的家庭積蓄策略,必須果斷行事。適時調整投資方向和注重投資安全,有利於家庭理財規避風險。

  9、要時刻為你的退休做好準備。退休前你最好用其他一些投資方式來彌補社會保障措施的不足,以確保安度晚年。

  10、切實保護好你的家庭。在疾病保險、傷害保險、人壽保險、財產保險、夫妻理財制度等方面都應當有所考慮,作出統籌安排。

  總結:

  確定家庭的財務目標,制定財務計劃,運用各種理財工具,達到不斷積累併合理運用財富,從而實現這些目標的目的。