探析私人銀行業務存在的風險及防範論文

　　《私人銀行業務》在西方國家已有數百年的發展歷史，時至今日，已成為與商業銀行傳統業務並駕齊驅的主要銀行業務之一。以下是小編為大家精心準備的：探析私人銀行業務存在的風險及防範相關論文。內容僅供參考，歡迎閱讀!

　　探析私人銀行業務存在的風險及防範全文如下：

　　摘要：隨著中國改革開放的深入，中國高收入人群不斷增加，使得商業銀行私人銀行業務有了突飛猛進的發展。私人銀行業務的發展存在著諸多不可忽視的問題，缺乏高素質的理財人員，理財產品潛在風險大，技術手段落後，產品創新落後於市場需求，本文分析私人銀行業務中存在的風險，分析風險存在的原因;最後提出一些規避風險的建議。

　　關鍵詞：私人銀行業務;銀行業務; 業務風險

　　一、私人銀行業務的概述

　　私人銀行業務，是一種向富裕人士及其家庭提供個性化、專業化、高質量和私密性極強的以財富管理為核心的一籃子高層次的金融服務，私人銀行業務面臨的風險有：信譽風險、信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、法律風險等。在我看來現今私人銀行業務面臨的主要風險是操作風險、法律風險。

　　二、私人銀行業務風險產生原因

　　私人銀行業務提供的服務涉及貨幣、證券、基金、外匯、保險、和實物市場，業務風險複雜，不可小視。

　　***一***缺乏高階專業人才

　　中國的績效薪酬體制也是對傳統的商業銀行非常大的挑戰，我們的優勢是脫胎於傳統的商業銀行，從客戶來源從業務範圍都是優勢，優勢的同時也有劣勢，整個薪酬體系也是在傳統商業銀行下，這時候私人銀行業務家在中國是非常難找的，各個方面都要是非常精通的，這樣的人士非常難找。在商業銀行傳統的薪酬體制沒有辦法解決這樣全方位的人才的待遇問題，這個也是目前中資私人銀行業務都面臨的難題。

　　***二***體制障礙制約商業銀行業務的發展

　　我國商業銀行業務不能為客戶提供高度個性化的金融產品和服務，只能為客戶提供在銀監會允許範圍內的產品和服務。嚴重製約了商業銀行業務提供產品和服務的數量。商業銀行在實際操作中，一方面想通過新業務的摸索為銀行發展創造贏利新契機，另一方面又擔心遭到監管處罰。也因此，變革階段的監管政策可能會給商業銀行綜合化經營的合法合規問題帶來一定的不確定性。

　　***三***法律制度不健全

　　我國商業銀行正式引入私人銀行業務三年以來，國家並沒有針對性的出臺相應的法律法規來監督和規範私人銀行業務的發展。就現有的法律法規麗言，對私人財產權的完整規定和保護還不充分。對個人隱私的有關法律邊界、保護方式、損害賠償等的法律規範尚屬空白。同時，銀行保密業務的規定與保密例外規定關係的失衡，造成銀行很難履行對客戶金融資訊保密的承諾，使得銀行客戶尤其是高淨值資產客戶的種種疑慮和擔心。

　　***四***監管缺位威脅私人銀行業務的發展

　　處於經濟轉型期的中國，金融監管體制相對薄弱，對私人銀行業務的監管更是“監管窪地”。對於開展私人銀行業務的準人條件、客戶構成、產品定價等方面沒有統一的法律法規可循，對風險性監管和規範性監管涉及不多，一旦私人銀行業務出現經營風險，監管部門只能被動地事後處理，這影響了私人銀行業務的穩健發展。

　　三、私人銀行業務風險的防範措施

　　銀行應該著重建立一個風險監控環境以應對風險。

　　***一***完善私人銀行業務風險管理內部構架

　　加強私人銀行業務風險防範工作，認真落實私人銀行業務專營機構崗位設定要求遵守持證上崗的規範要求，梳理規範不相容崗位;加強對重要單證、重要物品的管理;加強產品事前、事中、事後全流程管理，嚴格防範操作失誤引起的產品風險;做好專享增值客戶外出活動中客戶人身安全風險防範工作，消除安全隱患;高度重視信譽風險，做好反欺詐工作、妥善處理客戶投訴，避免形成信譽風險，借鑑國內外金融詐騙經驗教訓，有效識別金融詐騙金融違法和犯罪活動。

　　***二***加強私人銀行業務專業人才隊伍建設，提高業務水平

　　針對目前國內私人銀行業務領域高素質專業人才之分匱乏的局面，國內銀行在緊跟國際潮流，加大對相關員工進行專業教育和培訓的同時，還可以大膽引進國外高階管理專業人才，力爭在最短的時間內提高國內私人銀行業務的整體服務水平。商業銀行要精心挑選具備一定金融專業知識、東懂得經營技巧、通曉客戶心理的優秀員工作為私人銀行業務人才。結合我國私人銀行業務服務市場的現狀和特點，加快建立更多不同層次的機構培養專業的金融人才。

　　***三***加強私人銀行業務監管力度

　　外部監管機構和行內業務管理部門應通過全面檢查和單獨檢查現場和非現場檢查、定期和不定期檢查等方式加強對私人銀行業務監督檢查，重點加大對關鍵流程和重要風險點監控和檢查，針對發現的問題，認真組織整改，落實責任確保發現問題得到全面徹底整改，達到完善內控制度和降低風險的目的。

　　***四***完善私人銀行業務風險管理體系

　　進一步健全針對私人銀行業務監管的政策，進一步明確私人銀行業務的准入門檻、經營模式、可投資範圍、行業標準等。二是進一步完善私人銀行業務風險管理和內控機制，將私人銀行業務各項業務納入商業銀行的風險管理體系，推動制度規範和組織架構建設完善風險管理和內控規章制度，優化業務流程，規範私人銀行業務管理部門崗位設定和管理職責，建立風險預警機制，風險報告機制以及應急處理機制加強對新業務，新產品的制度管理和風險防範，防止出現制度真空。三是加強業務系統風險控制，私人銀行業務是一項綜合性很強的業務，涉及面廣，只有不斷提高機控水平，才能對主要風險進行及時有效的識別評估和控制。